Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 183 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 223,48 € | 11 223,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 011 € / mois | 32 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 640 € | 2 357 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 575 € | 2 237 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 183 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 183 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 736,62 € | 80 945,14 € | 2 129 263,38 € |
| Année 2 | 55 786,74 € | 78 895,02 € | 2 073 476,64 € |
| Année 3 | 57 915,08 € | 76 766,68 € | 2 015 561,56 € |
| Année 4 | 60 124,62 € | 74 557,14 € | 1 955 436,94 € |
| Année 5 | 62 418,44 € | 72 263,32 € | 1 893 018,50 € |
| Année 6 | 64 799,78 € | 69 881,98 € | 1 828 218,72 € |
| Année 7 | 67 272,00 € | 67 409,76 € | 1 760 946,72 € |
| Année 8 | 69 838,50 € | 64 843,26 € | 1 691 108,22 € |
| Année 9 | 72 502,92 € | 62 178,84 € | 1 618 605,30 € |
| Année 10 | 75 269,02 € | 59 412,74 € | 1 543 336,28 € |
| Année 11 | 78 140,63 € | 56 541,13 € | 1 465 195,65 € |
| Année 12 | 81 121,78 € | 53 559,98 € | 1 384 073,87 € |
| Année 13 | 84 216,69 € | 50 465,07 € | 1 299 857,18 € |
| Année 14 | 87 429,66 € | 47 252,10 € | 1 212 427,52 € |
| Année 15 | 90 765,21 € | 43 916,55 € | 1 121 662,31 € |
| Année 16 | 94 228,03 € | 40 453,73 € | 1 027 434,28 € |
| Année 17 | 97 822,95 € | 36 858,81 € | 929 611,33 € |
| Année 18 | 101 555,01 € | 33 126,75 € | 828 056,32 € |
| Année 19 | 105 429,46 € | 29 252,30 € | 722 626,86 € |
| Année 20 | 109 451,72 € | 25 230,04 € | 613 175,14 € |
| Année 21 | 113 627,47 € | 21 054,29 € | 499 547,67 € |
| Année 22 | 117 962,49 € | 16 719,27 € | 381 585,18 € |
| Année 23 | 122 462,90 € | 12 218,86 € | 259 122,28 € |
| Année 24 | 127 135,05 € | 7 546,71 € | 131 987,23 € |
| Année 25 | 131 987,23 € | 2 696,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 183 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 067 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.