Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 183 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 691,79 € | 15 691,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 551 € / mois | 44 834 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 640 € | 2 357 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 575 € | 2 237 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 183 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 183 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 975,55 € | 76 325,93 € | 2 071 024,45 € |
| Année 2 | 116 050,72 € | 72 250,76 € | 1 954 973,73 € |
| Année 3 | 120 274,20 € | 68 027,28 € | 1 834 699,53 € |
| Année 4 | 124 651,36 € | 63 650,12 € | 1 710 048,17 € |
| Année 5 | 129 187,83 € | 59 113,65 € | 1 580 860,34 € |
| Année 6 | 133 889,41 € | 54 412,07 € | 1 446 970,93 € |
| Année 7 | 138 762,08 € | 49 539,40 € | 1 308 208,85 € |
| Année 8 | 143 812,08 € | 44 489,40 € | 1 164 396,77 € |
| Année 9 | 149 045,89 € | 39 255,59 € | 1 015 350,88 € |
| Année 10 | 154 470,17 € | 33 831,31 € | 860 880,71 € |
| Année 11 | 160 091,86 € | 28 209,62 € | 700 788,85 € |
| Année 12 | 165 918,11 € | 22 383,37 € | 534 870,74 € |
| Année 13 | 171 956,41 € | 16 345,07 € | 362 914,33 € |
| Année 14 | 178 214,48 € | 10 087,00 € | 184 699,85 € |
| Année 15 | 184 699,85 € | 3 601,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 183 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 196 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 834 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.