Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 183 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 863,37 € | 12 863,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 980 € / mois | 36 752 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 640 € | 2 357 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 575 € | 2 237 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 183 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 183 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 287,47 € | 79 072,97 € | 2 107 712,53 € |
| Année 2 | 78 105,25 € | 76 255,19 € | 2 029 607,28 € |
| Année 3 | 81 028,50 € | 73 331,94 € | 1 948 578,78 € |
| Année 4 | 84 061,17 € | 70 299,27 € | 1 864 517,61 € |
| Année 5 | 87 207,33 € | 67 153,11 € | 1 777 310,28 € |
| Année 6 | 90 471,25 € | 63 889,19 € | 1 686 839,03 € |
| Année 7 | 93 857,33 € | 60 503,11 € | 1 592 981,70 € |
| Année 8 | 97 370,13 € | 56 990,31 € | 1 495 611,57 € |
| Année 9 | 101 014,40 € | 53 346,04 € | 1 394 597,17 € |
| Année 10 | 104 795,09 € | 49 565,35 € | 1 289 802,08 € |
| Année 11 | 108 717,26 € | 45 643,18 € | 1 181 084,82 € |
| Année 12 | 112 786,23 € | 41 574,21 € | 1 068 298,59 € |
| Année 13 | 117 007,48 € | 37 352,96 € | 951 291,11 € |
| Année 14 | 121 386,71 € | 32 973,73 € | 829 904,40 € |
| Année 15 | 125 929,88 € | 28 430,56 € | 703 974,52 € |
| Année 16 | 130 643,06 € | 23 717,38 € | 573 331,46 € |
| Année 17 | 135 532,64 € | 18 827,80 € | 437 798,82 € |
| Année 18 | 140 605,27 € | 13 755,17 € | 297 193,55 € |
| Année 19 | 145 867,70 € | 8 492,74 € | 151 325,85 € |
| Année 20 | 151 325,85 € | 3 033,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 183 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 174 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 575 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.