Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 283 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 737,62 € | 11 737,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 569 € / mois | 33 536 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 640 € | 2 465 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 075 € | 2 340 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 283 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 596 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 283 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 198,32 € | 84 653,12 € | 2 226 801,68 € |
| Année 2 | 58 342,35 € | 82 509,09 € | 2 168 459,33 € |
| Année 3 | 60 568,19 € | 80 283,25 € | 2 107 891,14 € |
| Année 4 | 62 878,95 € | 77 972,49 € | 2 045 012,19 € |
| Année 5 | 65 277,87 € | 75 573,57 € | 1 979 734,32 € |
| Année 6 | 67 768,30 € | 73 083,14 € | 1 911 966,02 € |
| Année 7 | 70 353,72 € | 70 497,72 € | 1 841 612,30 € |
| Année 8 | 73 037,83 € | 67 813,61 € | 1 768 574,47 € |
| Année 9 | 75 824,30 € | 65 027,14 € | 1 692 750,17 € |
| Année 10 | 78 717,11 € | 62 134,33 € | 1 614 033,06 € |
| Année 11 | 81 720,26 € | 59 131,18 € | 1 532 312,80 € |
| Année 12 | 84 837,99 € | 56 013,45 € | 1 447 474,81 € |
| Année 13 | 88 074,68 € | 52 776,76 € | 1 359 400,13 € |
| Année 14 | 91 434,84 € | 49 416,60 € | 1 267 965,29 € |
| Année 15 | 94 923,22 € | 45 928,22 € | 1 173 042,07 € |
| Année 16 | 98 544,65 € | 42 306,79 € | 1 074 497,42 € |
| Année 17 | 102 304,27 € | 38 547,17 € | 972 193,15 € |
| Année 18 | 106 207,29 € | 34 644,15 € | 865 985,86 € |
| Année 19 | 110 259,24 € | 30 592,20 € | 755 726,62 € |
| Année 20 | 114 465,76 € | 26 385,68 € | 641 260,86 € |
| Année 21 | 118 832,79 € | 22 018,65 € | 522 428,07 € |
| Année 22 | 123 366,40 € | 17 485,04 € | 399 061,67 € |
| Année 23 | 128 072,99 € | 12 778,45 € | 270 988,68 € |
| Année 24 | 132 959,14 € | 7 892,30 € | 138 029,54 € |
| Année 25 | 138 029,54 € | 2 819,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 283 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 182 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 075 € (2,5%).