Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 383 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 251,75 € | 12 251,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 127 € / mois | 35 005 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 640 € | 2 573 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 575 € | 2 442 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 383 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 383 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 659,89 € | 88 361,11 € | 2 324 340,11 € |
| Année 2 | 60 897,86 € | 86 123,14 € | 2 263 442,25 € |
| Année 3 | 63 221,18 € | 83 799,82 € | 2 200 221,07 € |
| Année 4 | 65 633,16 € | 81 387,84 € | 2 134 587,91 € |
| Année 5 | 68 137,14 € | 78 883,86 € | 2 066 450,77 € |
| Année 6 | 70 736,65 € | 76 284,35 € | 1 995 714,12 € |
| Année 7 | 73 435,36 € | 73 585,64 € | 1 922 278,76 € |
| Année 8 | 76 237,00 € | 70 784,00 € | 1 846 041,76 € |
| Année 9 | 79 145,57 € | 67 875,43 € | 1 766 896,19 € |
| Année 10 | 82 165,06 € | 64 855,94 € | 1 684 731,13 € |
| Année 11 | 85 299,76 € | 61 721,24 € | 1 599 431,37 € |
| Année 12 | 88 554,04 € | 58 466,96 € | 1 510 877,33 € |
| Année 13 | 91 932,53 € | 55 088,47 € | 1 418 944,80 € |
| Année 14 | 95 439,86 € | 51 581,14 € | 1 323 504,94 € |
| Année 15 | 99 081,01 € | 47 939,99 € | 1 224 423,93 € |
| Année 16 | 102 861,08 € | 44 159,92 € | 1 121 562,85 € |
| Année 17 | 106 785,36 € | 40 235,64 € | 1 014 777,49 € |
| Année 18 | 110 859,36 € | 36 161,64 € | 903 918,13 € |
| Année 19 | 115 088,81 € | 31 932,19 € | 788 829,32 € |
| Année 20 | 119 479,58 € | 27 541,42 € | 669 349,74 € |
| Année 21 | 124 037,88 € | 22 983,12 € | 545 311,86 € |
| Année 22 | 128 770,07 € | 18 250,93 € | 416 541,79 € |
| Année 23 | 133 682,83 € | 13 338,17 € | 282 858,96 € |
| Année 24 | 138 783,00 € | 8 238,00 € | 144 075,96 € |
| Année 25 | 144 075,96 € | 2 943,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 383 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.