Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 483 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 765,88 € | 12 765,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 684 € / mois | 36 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 640 € | 2 681 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 075 € | 2 545 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 483 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 996 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 483 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 121,48 € | 92 069,08 € | 2 421 878,52 € |
| Année 2 | 63 453,34 € | 89 737,22 € | 2 358 425,18 € |
| Année 3 | 65 874,19 € | 87 316,37 € | 2 292 550,99 € |
| Année 4 | 68 387,35 € | 84 803,21 € | 2 224 163,64 € |
| Année 5 | 70 996,42 € | 82 194,14 € | 2 153 167,22 € |
| Année 6 | 73 705,03 € | 79 485,53 € | 2 079 462,19 € |
| Année 7 | 76 516,98 € | 76 673,58 € | 2 002 945,21 € |
| Année 8 | 79 436,19 € | 73 754,37 € | 1 923 509,02 € |
| Année 9 | 82 466,79 € | 70 723,77 € | 1 841 042,23 € |
| Année 10 | 85 613,00 € | 67 577,56 € | 1 755 429,23 € |
| Année 11 | 88 879,25 € | 64 311,31 € | 1 666 549,98 € |
| Année 12 | 92 270,10 € | 60 920,46 € | 1 574 279,88 € |
| Année 13 | 95 790,32 € | 57 400,24 € | 1 478 489,56 € |
| Année 14 | 99 444,85 € | 53 745,71 € | 1 379 044,71 € |
| Année 15 | 103 238,81 € | 49 951,75 € | 1 275 805,90 € |
| Année 16 | 107 177,50 € | 46 013,06 € | 1 168 628,40 € |
| Année 17 | 111 266,46 € | 41 924,10 € | 1 057 361,94 € |
| Année 18 | 115 511,41 € | 37 679,15 € | 941 850,53 € |
| Année 19 | 119 918,33 € | 33 272,23 € | 821 932,20 € |
| Année 20 | 124 493,35 € | 28 697,21 € | 697 438,85 € |
| Année 21 | 129 242,94 € | 23 947,62 € | 568 195,91 € |
| Année 22 | 134 173,73 € | 19 016,83 € | 434 022,18 € |
| Année 23 | 139 292,65 € | 13 897,91 € | 294 729,53 € |
| Année 24 | 144 606,84 € | 8 583,72 € | 150 122,69 € |
| Année 25 | 150 122,69 € | 3 066,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 483 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 474 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.