Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 483 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 848,24 € | 17 848,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 086 € / mois | 50 995 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 640 € | 2 681 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 075 € | 2 545 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 483 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 996 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 483 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 363,81 € | 86 815,07 € | 2 355 636,19 € |
| Année 2 | 131 999,01 € | 82 179,87 € | 2 223 637,18 € |
| Année 3 | 136 802,89 € | 77 375,99 € | 2 086 834,29 € |
| Année 4 | 141 781,59 € | 72 397,29 € | 1 945 052,70 € |
| Année 5 | 146 941,51 € | 67 237,37 € | 1 798 111,19 € |
| Année 6 | 152 289,17 € | 61 889,71 € | 1 645 822,02 € |
| Année 7 | 157 831,48 € | 56 347,40 € | 1 487 990,54 € |
| Année 8 | 163 575,50 € | 50 603,38 € | 1 324 415,04 € |
| Année 9 | 169 528,56 € | 44 650,32 € | 1 154 886,48 € |
| Année 10 | 175 698,26 € | 38 480,62 € | 979 188,22 € |
| Année 11 | 182 092,48 € | 32 086,40 € | 797 095,74 € |
| Année 12 | 188 719,44 € | 25 459,44 € | 608 376,30 € |
| Année 13 | 195 587,56 € | 18 591,32 € | 412 788,74 € |
| Année 14 | 202 705,65 € | 11 473,23 € | 210 083,09 € |
| Année 15 | 210 083,09 € | 4 096,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 483 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 248 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 995 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 198 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 075 € (2,5%).