Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 483 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 631,12 € | 14 631,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 337 € / mois | 41 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 198 640 € | 2 681 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 075 € | 2 545 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 483 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 996 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 483 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 633,83 € | 89 939,61 € | 2 397 366,17 € |
| Année 2 | 88 838,85 € | 86 734,59 € | 2 308 527,32 € |
| Année 3 | 92 163,81 € | 83 409,63 € | 2 216 363,51 € |
| Année 4 | 95 613,26 € | 79 960,18 € | 2 120 750,25 € |
| Année 5 | 99 191,77 € | 76 381,67 € | 2 021 558,48 € |
| Année 6 | 102 904,22 € | 72 669,22 € | 1 918 654,26 € |
| Année 7 | 106 755,64 € | 68 817,80 € | 1 811 898,62 € |
| Année 8 | 110 751,18 € | 64 822,26 € | 1 701 147,44 € |
| Année 9 | 114 896,29 € | 60 677,15 € | 1 586 251,15 € |
| Année 10 | 119 196,52 € | 56 376,92 € | 1 467 054,63 € |
| Année 11 | 123 657,66 € | 51 915,78 € | 1 343 396,97 € |
| Année 12 | 128 285,83 € | 47 287,61 € | 1 215 111,14 € |
| Année 13 | 133 087,19 € | 42 486,25 € | 1 082 023,95 € |
| Année 14 | 138 068,26 € | 37 505,18 € | 943 955,69 € |
| Année 15 | 143 235,74 € | 32 337,70 € | 800 719,95 € |
| Année 16 | 148 596,65 € | 26 976,79 € | 652 123,30 € |
| Année 17 | 154 158,19 € | 21 415,25 € | 497 965,11 € |
| Année 18 | 159 927,88 € | 15 645,56 € | 338 037,23 € |
| Année 19 | 165 913,52 € | 9 659,92 € | 172 123,71 € |
| Année 20 | 172 123,71 € | 3 450,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 483 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 248 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.