Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 533 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 925,75 € | 14 925,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 230 € / mois | 42 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 202 640 € | 2 735 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 325 € | 2 596 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 533 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 596 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 395 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 533 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 358,26 € | 91 750,74 € | 2 445 641,74 € |
| Année 2 | 90 627,82 € | 88 481,18 € | 2 355 013,92 € |
| Année 3 | 94 019,78 € | 85 089,22 € | 2 260 994,14 € |
| Année 4 | 97 538,63 € | 81 570,37 € | 2 163 455,51 € |
| Année 5 | 101 189,24 € | 77 919,76 € | 2 062 266,27 € |
| Année 6 | 104 976,45 € | 74 132,55 € | 1 957 289,82 € |
| Année 7 | 108 905,41 € | 70 203,59 € | 1 848 384,41 € |
| Année 8 | 112 981,43 € | 66 127,57 € | 1 735 402,98 € |
| Année 9 | 117 210,00 € | 61 899,00 € | 1 618 192,98 € |
| Année 10 | 121 596,83 € | 57 512,17 € | 1 496 596,15 € |
| Année 11 | 126 147,84 € | 52 961,16 € | 1 370 448,31 € |
| Année 12 | 130 869,17 € | 48 239,83 € | 1 239 579,14 € |
| Année 13 | 135 767,24 € | 43 341,76 € | 1 103 811,90 € |
| Année 14 | 140 848,63 € | 38 260,37 € | 962 963,27 € |
| Année 15 | 146 120,15 € | 32 988,85 € | 816 843,12 € |
| Année 16 | 151 589,01 € | 27 519,99 € | 665 254,11 € |
| Année 17 | 157 262,54 € | 21 846,46 € | 507 991,57 € |
| Année 18 | 163 148,40 € | 15 960,60 € | 344 843,17 € |
| Année 19 | 169 254,59 € | 9 854,41 € | 175 588,58 € |
| Année 20 | 175 588,58 € | 3 519,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 533 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 202 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 63 325 € (2,5%).