Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 433 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 336,50 € | 14 336,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 444 € / mois | 40 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 640 € | 2 627 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 825 € | 2 493 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 433 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 433 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 909,49 € | 88 128,51 € | 2 349 090,51 € |
| Année 2 | 87 049,96 € | 84 988,04 € | 2 262 040,55 € |
| Année 3 | 90 308,00 € | 81 730,00 € | 2 171 732,55 € |
| Année 4 | 93 687,96 € | 78 350,04 € | 2 078 044,59 € |
| Année 5 | 97 194,42 € | 74 843,58 € | 1 980 850,17 € |
| Année 6 | 100 832,13 € | 71 205,87 € | 1 880 018,04 € |
| Année 7 | 104 605,99 € | 67 432,01 € | 1 775 412,05 € |
| Année 8 | 108 521,07 € | 63 516,93 € | 1 666 890,98 € |
| Année 9 | 112 582,73 € | 59 455,27 € | 1 554 308,25 € |
| Année 10 | 116 796,36 € | 55 241,64 € | 1 437 511,89 € |
| Année 11 | 121 167,70 € | 50 870,30 € | 1 316 344,19 € |
| Année 12 | 125 702,66 € | 46 335,34 € | 1 190 641,53 € |
| Année 13 | 130 407,34 € | 41 630,66 € | 1 060 234,19 € |
| Année 14 | 135 288,11 € | 36 749,89 € | 924 946,08 € |
| Année 15 | 140 351,56 € | 31 686,44 € | 784 594,52 € |
| Année 16 | 145 604,50 € | 26 433,50 € | 638 990,02 € |
| Année 17 | 151 054,05 € | 20 983,95 € | 487 935,97 € |
| Année 18 | 156 707,58 € | 15 330,42 € | 331 228,39 € |
| Année 19 | 162 572,66 € | 9 465,34 € | 168 655,73 € |
| Année 20 | 168 655,73 € | 3 380,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 433 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 196 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 961 €.