Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 433 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 508,81 € | 12 508,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 905 € / mois | 35 739 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 640 € | 2 627 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 825 € | 2 493 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 433 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 433 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 890,63 € | 90 215,09 € | 2 373 109,37 € |
| Année 2 | 62 175,53 € | 87 930,19 € | 2 310 933,84 € |
| Année 3 | 64 547,60 € | 85 558,12 € | 2 246 386,24 € |
| Année 4 | 67 010,18 € | 83 095,54 € | 2 179 376,06 € |
| Année 5 | 69 566,71 € | 80 539,01 € | 2 109 809,35 € |
| Année 6 | 72 220,77 € | 77 884,95 € | 2 037 588,58 € |
| Année 7 | 74 976,09 € | 75 129,63 € | 1 962 612,49 € |
| Année 8 | 77 836,54 € | 72 269,18 € | 1 884 775,95 € |
| Année 9 | 80 806,10 € | 69 299,62 € | 1 803 969,85 € |
| Année 10 | 83 888,94 € | 66 216,78 € | 1 720 080,91 € |
| Année 11 | 87 089,41 € | 63 016,31 € | 1 632 991,50 € |
| Année 12 | 90 411,99 € | 59 693,73 € | 1 542 579,51 € |
| Année 13 | 93 861,30 € | 56 244,42 € | 1 448 718,21 € |
| Année 14 | 97 442,26 € | 52 663,46 € | 1 351 275,95 € |
| Année 15 | 101 159,80 € | 48 945,92 € | 1 250 116,15 € |
| Année 16 | 105 019,17 € | 45 086,55 € | 1 145 096,98 € |
| Année 17 | 109 025,80 € | 41 079,92 € | 1 036 071,18 € |
| Année 18 | 113 185,28 € | 36 920,44 € | 922 885,90 € |
| Année 19 | 117 503,44 € | 32 602,28 € | 805 382,46 € |
| Année 20 | 121 986,34 € | 28 119,38 € | 683 396,12 € |
| Année 21 | 126 640,28 € | 23 465,44 € | 556 755,84 € |
| Année 22 | 131 471,77 € | 18 633,95 € | 425 284,07 € |
| Année 23 | 136 487,59 € | 13 618,13 € | 288 796,48 € |
| Année 24 | 141 694,76 € | 8 410,96 € | 147 101,72 € |
| Année 25 | 147 101,72 € | 3 005,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 433 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 739 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.