Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 333 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 994,68 € | 11 994,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 348 € / mois | 34 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 640 € | 2 519 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 325 € | 2 391 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 333 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 196 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 395 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 333 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 429,05 € | 86 507,11 € | 2 275 570,95 € |
| Année 2 | 59 620,03 € | 84 316,13 € | 2 215 950,92 € |
| Année 3 | 61 894,62 € | 82 041,54 € | 2 154 056,30 € |
| Année 4 | 64 255,96 € | 79 680,20 € | 2 089 800,34 € |
| Année 5 | 66 707,45 € | 77 228,71 € | 2 023 092,89 € |
| Année 6 | 69 252,38 € | 74 683,78 € | 1 953 840,51 € |
| Année 7 | 71 894,47 € | 72 041,69 € | 1 881 946,04 € |
| Année 8 | 74 637,34 € | 69 298,82 € | 1 807 308,70 € |
| Année 9 | 77 484,85 € | 66 451,31 € | 1 729 823,85 € |
| Année 10 | 80 441,01 € | 63 495,15 € | 1 649 382,84 € |
| Année 11 | 83 509,92 € | 60 426,24 € | 1 565 872,92 € |
| Année 12 | 86 695,94 € | 57 240,22 € | 1 479 176,98 € |
| Année 13 | 90 003,51 € | 53 932,65 € | 1 389 173,47 € |
| Année 14 | 93 437,25 € | 50 498,91 € | 1 295 736,22 € |
| Année 15 | 97 002,00 € | 46 934,16 € | 1 198 734,22 € |
| Année 16 | 100 702,75 € | 43 233,41 € | 1 098 031,47 € |
| Année 17 | 104 544,69 € | 39 391,47 € | 993 486,78 € |
| Année 18 | 108 533,21 € | 35 402,95 € | 884 953,57 € |
| Année 19 | 112 673,89 € | 31 262,27 € | 772 279,68 € |
| Année 20 | 116 972,53 € | 26 963,63 € | 655 307,15 € |
| Année 21 | 121 435,19 € | 22 500,97 € | 533 871,96 € |
| Année 22 | 126 068,12 € | 17 868,04 € | 407 803,84 € |
| Année 23 | 130 877,78 € | 13 058,38 € | 276 926,06 € |
| Année 24 | 135 870,94 € | 8 065,22 € | 141 055,12 € |
| Année 25 | 141 055,12 € | 2 881,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 333 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 271 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 233 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.