Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 333 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 408,77 € | 11 408,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 572 € / mois | 32 596 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 640 € | 2 519 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 325 € | 2 391 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 333 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 196 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 395 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 333 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 677,24 € | 97 228,00 € | 2 293 322,76 € |
| Année 2 | 41 376,16 € | 95 529,08 € | 2 251 946,60 € |
| Année 3 | 43 147,78 € | 93 757,46 € | 2 208 798,82 € |
| Année 4 | 44 995,30 € | 91 909,94 € | 2 163 803,52 € |
| Année 5 | 46 921,90 € | 89 983,34 € | 2 116 881,62 € |
| Année 6 | 48 931,00 € | 87 974,24 € | 2 067 950,62 € |
| Année 7 | 51 026,12 € | 85 879,12 € | 2 016 924,50 € |
| Année 8 | 53 210,96 € | 83 694,28 € | 1 963 713,54 € |
| Année 9 | 55 489,37 € | 81 415,87 € | 1 908 224,17 € |
| Année 10 | 57 865,29 € | 79 039,95 € | 1 850 358,88 € |
| Année 11 | 60 342,98 € | 76 562,26 € | 1 790 015,90 € |
| Année 12 | 62 926,75 € | 73 978,49 € | 1 727 089,15 € |
| Année 13 | 65 621,14 € | 71 284,10 € | 1 661 468,01 € |
| Année 14 | 68 430,91 € | 68 474,33 € | 1 593 037,10 € |
| Année 15 | 71 360,98 € | 65 544,26 € | 1 521 676,12 € |
| Année 16 | 74 416,52 € | 62 488,72 € | 1 447 259,60 € |
| Année 17 | 77 602,89 € | 59 302,35 € | 1 369 656,71 € |
| Année 18 | 80 925,69 € | 55 979,55 € | 1 288 731,02 € |
| Année 19 | 84 390,76 € | 52 514,48 € | 1 204 340,26 € |
| Année 20 | 88 004,21 € | 48 901,03 € | 1 116 336,05 € |
| Année 21 | 91 772,36 € | 45 132,88 € | 1 024 563,69 € |
| Année 22 | 95 701,88 € | 41 203,36 € | 928 861,81 € |
| Année 23 | 99 799,64 € | 37 105,60 € | 829 062,17 € |
| Année 24 | 104 072,88 € | 32 832,36 € | 724 989,29 € |
| Année 25 | 108 529,07 € | 28 376,17 € | 616 460,22 € |
| Année 26 | 113 176,07 € | 23 729,17 € | 503 284,15 € |
| Année 27 | 118 022,03 € | 18 883,21 € | 385 262,12 € |
| Année 28 | 123 075,51 € | 13 829,73 € | 262 186,61 € |
| Année 29 | 128 345,35 € | 8 559,89 € | 133 841,26 € |
| Année 30 | 133 841,26 € | 3 064,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 333 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 233 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.