Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 383 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 653,28 € | 11 653,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 313 € / mois | 33 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 640 € | 2 573 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 575 € | 2 442 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 383 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 383 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 527,61 € | 99 311,75 € | 2 342 472,39 € |
| Année 2 | 42 262,93 € | 97 576,43 € | 2 300 209,46 € |
| Année 3 | 44 072,55 € | 95 766,81 € | 2 256 136,91 € |
| Année 4 | 45 959,64 € | 93 879,72 € | 2 210 177,27 € |
| Année 5 | 47 927,55 € | 91 911,81 € | 2 162 249,72 € |
| Année 6 | 49 979,69 € | 89 859,67 € | 2 112 270,03 € |
| Année 7 | 52 119,74 € | 87 719,62 € | 2 060 150,29 € |
| Année 8 | 54 351,39 € | 85 487,97 € | 2 005 798,90 € |
| Année 9 | 56 678,61 € | 83 160,75 € | 1 949 120,29 € |
| Année 10 | 59 105,48 € | 80 733,88 € | 1 890 014,81 € |
| Année 11 | 61 636,25 € | 78 203,11 € | 1 828 378,56 € |
| Année 12 | 64 275,41 € | 75 563,95 € | 1 764 103,15 € |
| Année 13 | 67 027,55 € | 72 811,81 € | 1 697 075,60 € |
| Année 14 | 69 897,53 € | 69 941,83 € | 1 627 178,07 € |
| Année 15 | 72 890,41 € | 66 948,95 € | 1 554 287,66 € |
| Année 16 | 76 011,41 € | 63 827,95 € | 1 478 276,25 € |
| Année 17 | 79 266,06 € | 60 573,30 € | 1 399 010,19 € |
| Année 18 | 82 660,09 € | 57 179,27 € | 1 316 350,10 € |
| Année 19 | 86 199,45 € | 53 639,91 € | 1 230 150,65 € |
| Année 20 | 89 890,30 € | 49 949,06 € | 1 140 260,35 € |
| Année 21 | 93 739,26 € | 46 100,10 € | 1 046 521,09 € |
| Année 22 | 97 752,98 € | 42 086,38 € | 948 768,11 € |
| Année 23 | 101 938,56 € | 37 900,80 € | 846 829,55 € |
| Année 24 | 106 303,37 € | 33 535,99 € | 740 526,18 € |
| Année 25 | 110 855,07 € | 28 984,29 € | 629 671,11 € |
| Année 26 | 115 601,66 € | 24 237,70 € | 514 069,45 € |
| Année 27 | 120 551,50 € | 19 287,86 € | 393 517,95 € |
| Année 28 | 125 713,26 € | 14 126,10 € | 267 804,69 € |
| Année 29 | 131 096,06 € | 8 743,30 € | 136 708,63 € |
| Année 30 | 136 708,63 € | 3 130,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 383 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 190 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 575 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 295 €.