Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 333 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 747,24 € | 13 747,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 658 € / mois | 39 278 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 640 € | 2 519 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 325 € | 2 391 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 333 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 196 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 395 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 333 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 460,58 € | 84 506,30 € | 2 252 539,42 € |
| Année 2 | 83 471,99 € | 81 494,89 € | 2 169 067,43 € |
| Année 3 | 86 596,09 € | 78 370,79 € | 2 082 471,34 € |
| Année 4 | 89 837,13 € | 75 129,75 € | 1 992 634,21 € |
| Année 5 | 93 199,49 € | 71 767,39 € | 1 899 434,72 € |
| Année 6 | 96 687,68 € | 68 279,20 € | 1 802 747,04 € |
| Année 7 | 100 306,41 € | 64 660,47 € | 1 702 440,63 € |
| Année 8 | 104 060,58 € | 60 906,30 € | 1 598 380,05 € |
| Année 9 | 107 955,27 € | 57 011,61 € | 1 490 424,78 € |
| Année 10 | 111 995,72 € | 52 971,16 € | 1 378 429,06 € |
| Année 11 | 116 187,40 € | 48 779,48 € | 1 262 241,66 € |
| Année 12 | 120 535,92 € | 44 430,96 € | 1 141 705,74 € |
| Année 13 | 125 047,24 € | 39 919,64 € | 1 016 658,50 € |
| Année 14 | 129 727,41 € | 35 239,47 € | 886 931,09 € |
| Année 15 | 134 582,72 € | 30 384,16 € | 752 348,37 € |
| Année 16 | 139 619,76 € | 25 347,12 € | 612 728,61 € |
| Année 17 | 144 845,33 € | 20 121,55 € | 467 883,28 € |
| Année 18 | 150 266,46 € | 14 700,42 € | 317 616,82 € |
| Année 19 | 155 890,51 € | 9 076,37 € | 161 726,31 € |
| Année 20 | 161 726,31 € | 3 241,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 333 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 996 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 186 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 325 € (2,5%).