Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 983 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 195,22 € | 10 195,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 895 € / mois | 29 129 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 640 € | 2 141 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 575 € | 2 032 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 983 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 996 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 983 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 813,44 € | 73 529,20 € | 1 934 186,56 € |
| Année 2 | 50 675,74 € | 71 666,90 € | 1 883 510,82 € |
| Année 3 | 52 609,09 € | 69 733,55 € | 1 830 901,73 € |
| Année 4 | 54 616,20 € | 67 726,44 € | 1 776 285,53 € |
| Année 5 | 56 699,85 € | 65 642,79 € | 1 719 585,68 € |
| Année 6 | 58 863,05 € | 63 479,59 € | 1 660 722,63 € |
| Année 7 | 61 108,73 € | 61 233,91 € | 1 599 613,90 € |
| Année 8 | 63 440,14 € | 58 902,50 € | 1 536 173,76 € |
| Année 9 | 65 860,46 € | 56 482,18 € | 1 470 313,30 € |
| Année 10 | 68 373,11 € | 53 969,53 € | 1 401 940,19 € |
| Année 11 | 70 981,65 € | 51 360,99 € | 1 330 958,54 € |
| Année 12 | 73 689,67 € | 48 652,97 € | 1 257 268,87 € |
| Année 13 | 76 501,02 € | 45 841,62 € | 1 180 767,85 € |
| Année 14 | 79 419,64 € | 42 923,00 € | 1 101 348,21 € |
| Année 15 | 82 449,60 € | 39 893,04 € | 1 018 898,61 € |
| Année 16 | 85 595,16 € | 36 747,48 € | 933 303,45 € |
| Année 17 | 88 860,75 € | 33 481,89 € | 844 442,70 € |
| Année 18 | 92 250,87 € | 30 091,77 € | 752 191,83 € |
| Année 19 | 95 770,36 € | 26 572,28 € | 656 421,47 € |
| Année 20 | 99 424,12 € | 22 918,52 € | 556 997,35 € |
| Année 21 | 103 217,27 € | 19 125,37 € | 453 780,08 € |
| Année 22 | 107 155,17 € | 15 187,47 € | 346 624,91 € |
| Année 23 | 111 243,28 € | 11 099,36 € | 235 381,63 € |
| Année 24 | 115 487,35 € | 6 855,29 € | 119 894,28 € |
| Année 25 | 119 894,28 € | 2 449,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 983 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 796 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 129 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.