Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 035 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 158,31 € | 72 158,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 662 € / mois | 206 167 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 122 800 € | 15 157 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 350 875 € | 14 385 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 035 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 168 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 210 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 14 035 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 345 485,09 € | 520 414,63 € | 13 689 514,91 € |
| Année 2 | 358 665,80 € | 507 233,92 € | 13 330 849,11 € |
| Année 3 | 372 349,38 € | 493 550,34 € | 12 958 499,73 € |
| Année 4 | 386 554,98 € | 479 344,74 € | 12 571 944,75 € |
| Année 5 | 401 302,54 € | 464 597,18 € | 12 170 642,21 € |
| Année 6 | 416 612,76 € | 449 286,96 € | 11 754 029,45 € |
| Année 7 | 432 507,08 € | 433 392,64 € | 11 321 522,37 € |
| Année 8 | 449 007,79 € | 416 891,93 € | 10 872 514,58 € |
| Année 9 | 466 138,02 € | 399 761,70 € | 10 406 376,56 € |
| Année 10 | 483 921,77 € | 381 977,95 € | 9 922 454,79 € |
| Année 11 | 502 384,01 € | 363 515,71 € | 9 420 070,78 € |
| Année 12 | 521 550,61 € | 344 349,11 € | 8 898 520,17 € |
| Année 13 | 541 448,45 € | 324 451,27 € | 8 357 071,72 € |
| Année 14 | 562 105,40 € | 303 794,32 € | 7 794 966,32 € |
| Année 15 | 583 550,45 € | 282 349,27 € | 7 211 415,87 € |
| Année 16 | 605 813,67 € | 260 086,05 € | 6 605 602,20 € |
| Année 17 | 628 926,22 € | 236 973,50 € | 5 976 675,98 € |
| Année 18 | 652 920,58 € | 212 979,14 € | 5 323 755,40 € |
| Année 19 | 677 830,34 € | 188 069,38 € | 4 645 925,06 € |
| Année 20 | 703 690,46 € | 162 209,26 € | 3 942 234,60 € |
| Année 21 | 730 537,16 € | 135 362,56 € | 3 211 697,44 € |
| Année 22 | 758 408,09 € | 107 491,63 € | 2 453 289,35 € |
| Année 23 | 787 342,32 € | 78 557,40 € | 1 665 947,03 € |
| Année 24 | 817 380,47 € | 48 519,25 € | 848 566,56 € |
| Année 25 | 848 566,56 € | 17 335,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 035 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 122 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 350 875 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 403 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 168 420 € pour cette enveloppe de financement.