Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 040 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 100 921,99 € | 100 921,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 305 824 € / mois | 288 349 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 123 200 € | 15 163 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 351 000 € | 14 391 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 040 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 168 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 211 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 040 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 720 172,43 € | 490 891,45 € | 13 319 827,57 € |
| Année 2 | 746 381,89 € | 464 681,99 € | 12 573 445,68 € |
| Année 3 | 773 545,20 € | 437 518,68 € | 11 799 900,48 € |
| Année 4 | 801 697,05 € | 409 366,83 € | 10 998 203,43 € |
| Année 5 | 830 873,44 € | 380 190,44 € | 10 167 329,99 € |
| Année 6 | 861 111,70 € | 349 952,18 € | 9 306 218,29 € |
| Année 7 | 892 450,37 € | 318 613,51 € | 8 413 767,92 € |
| Année 8 | 924 929,60 € | 286 134,28 € | 7 488 838,32 € |
| Année 9 | 958 590,83 € | 252 473,05 € | 6 530 247,49 € |
| Année 10 | 993 477,11 € | 217 586,77 € | 5 536 770,38 € |
| Année 11 | 1 029 633,02 € | 181 430,86 € | 4 507 137,36 € |
| Année 12 | 1 067 104,75 € | 143 959,13 € | 3 440 032,61 € |
| Année 13 | 1 105 940,23 € | 105 123,65 € | 2 334 092,38 € |
| Année 14 | 1 146 189,04 € | 64 874,84 € | 1 187 903,34 € |
| Année 15 | 1 187 903,34 € | 23 161,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 040 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 123 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 351 000 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.