Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 990 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 100 562,58 € | 100 562,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 304 735 € / mois | 287 322 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 119 200 € | 15 109 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 349 750 € | 14 339 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 168 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 210 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 990 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 717 607,70 € | 489 143,26 € | 13 272 392,30 € |
| Année 2 | 743 723,81 € | 463 027,15 € | 12 528 668,49 € |
| Année 3 | 770 790,39 € | 435 960,57 € | 11 757 878,10 € |
| Année 4 | 798 841,98 € | 407 908,98 € | 10 959 036,12 € |
| Année 5 | 827 914,49 € | 378 836,47 € | 10 131 121,63 € |
| Année 6 | 858 045,04 € | 348 705,92 € | 9 273 076,59 € |
| Année 7 | 889 272,12 € | 317 478,84 € | 8 383 804,47 € |
| Année 8 | 921 635,66 € | 285 115,30 € | 7 462 168,81 € |
| Année 9 | 955 177,02 € | 251 573,94 € | 6 506 991,79 € |
| Année 10 | 989 939,07 € | 216 811,89 € | 5 517 052,72 € |
| Année 11 | 1 025 966,22 € | 180 784,74 € | 4 491 086,50 € |
| Année 12 | 1 063 304,50 € | 143 446,46 € | 3 427 782,00 € |
| Année 13 | 1 102 001,67 € | 104 749,29 € | 2 325 780,33 € |
| Année 14 | 1 142 107,15 € | 64 643,81 € | 1 183 673,18 € |
| Année 15 | 1 183 673,18 € | 23 078,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 990 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 287 322 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.