Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 990 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 413,50 € | 68 413,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 314 € / mois | 195 467 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 119 200 € | 15 109 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 349 750 € | 14 339 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 168 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 210 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 990 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 927,43 € | 583 034,57 € | 13 752 072,57 € |
| Année 2 | 248 115,01 € | 572 846,99 € | 13 503 957,56 € |
| Année 3 | 258 738,81 € | 562 223,19 € | 13 245 218,75 € |
| Année 4 | 269 817,48 € | 551 144,52 € | 12 975 401,27 € |
| Année 5 | 281 370,53 € | 539 591,47 € | 12 694 030,74 € |
| Année 6 | 293 418,25 € | 527 543,75 € | 12 400 612,49 € |
| Année 7 | 305 981,84 € | 514 980,16 € | 12 094 630,65 € |
| Année 8 | 319 083,39 € | 501 878,61 € | 11 775 547,26 € |
| Année 9 | 332 745,89 € | 488 216,11 € | 11 442 801,37 € |
| Année 10 | 346 993,43 € | 473 968,57 € | 11 095 807,94 € |
| Année 11 | 361 850,98 € | 459 111,02 € | 10 733 956,96 € |
| Année 12 | 377 344,70 € | 443 617,30 € | 10 356 612,26 € |
| Année 13 | 393 501,86 € | 427 460,14 € | 9 963 110,40 € |
| Année 14 | 410 350,81 € | 410 611,19 € | 9 552 759,59 € |
| Année 15 | 427 921,21 € | 393 040,79 € | 9 124 838,38 € |
| Année 16 | 446 243,96 € | 374 718,04 € | 8 678 594,42 € |
| Année 17 | 465 351,22 € | 355 610,78 € | 8 213 243,20 € |
| Année 18 | 485 276,63 € | 335 685,37 € | 7 727 966,57 € |
| Année 19 | 506 055,23 € | 314 906,77 € | 7 221 911,34 € |
| Année 20 | 527 723,50 € | 293 238,50 € | 6 694 187,84 € |
| Année 21 | 550 319,58 € | 270 642,42 € | 6 143 868,26 € |
| Année 22 | 573 883,15 € | 247 078,85 € | 5 569 985,11 € |
| Année 23 | 598 455,69 € | 222 506,31 € | 4 971 529,42 € |
| Année 24 | 624 080,37 € | 196 881,63 € | 4 347 449,05 € |
| Année 25 | 650 802,25 € | 170 159,75 € | 3 696 646,80 € |
| Année 26 | 678 668,30 € | 142 293,70 € | 3 017 978,50 € |
| Année 27 | 707 727,52 € | 113 234,48 € | 2 310 250,98 € |
| Année 28 | 738 031,00 € | 82 931,00 € | 1 572 219,98 € |
| Année 29 | 769 632,04 € | 51 329,96 € | 802 587,94 € |
| Année 30 | 802 587,94 € | 18 375,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 990 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 399 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 119 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 349 750 € (2,5%).