Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 940 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 168,99 € | 68 168,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 573 € / mois | 194 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 115 200 € | 15 055 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 348 500 € | 14 288 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 167 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 209 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 940 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 077,07 € | 580 950,81 € | 13 702 922,93 € |
| Année 2 | 247 228,24 € | 570 799,64 € | 13 455 694,69 € |
| Année 3 | 257 814,07 € | 560 213,81 € | 13 197 880,62 € |
| Année 4 | 268 853,16 € | 549 174,72 € | 12 929 027,46 € |
| Année 5 | 280 364,90 € | 537 662,98 € | 12 648 662,56 € |
| Année 6 | 292 369,57 € | 525 658,31 € | 12 356 292,99 € |
| Année 7 | 304 888,24 € | 513 139,64 € | 12 051 404,75 € |
| Année 8 | 317 942,95 € | 500 084,93 € | 11 733 461,80 € |
| Année 9 | 331 556,64 € | 486 471,24 € | 11 401 905,16 € |
| Année 10 | 345 753,23 € | 472 274,65 € | 11 056 151,93 € |
| Année 11 | 360 557,68 € | 457 470,20 € | 10 695 594,25 € |
| Année 12 | 375 996,07 € | 442 031,81 € | 10 319 598,18 € |
| Année 13 | 392 095,44 € | 425 932,44 € | 9 927 502,74 € |
| Année 14 | 408 884,21 € | 409 143,67 € | 9 518 618,53 € |
| Année 15 | 426 391,81 € | 391 636,07 € | 9 092 226,72 € |
| Année 16 | 444 649,06 € | 373 378,82 € | 8 647 577,66 € |
| Année 17 | 463 688,06 € | 354 339,82 € | 8 183 889,60 € |
| Année 18 | 483 542,27 € | 334 485,61 € | 7 700 347,33 € |
| Année 19 | 504 246,56 € | 313 781,32 € | 7 196 100,77 € |
| Année 20 | 525 837,40 € | 292 190,48 € | 6 670 263,37 € |
| Année 21 | 548 352,71 € | 269 675,17 € | 6 121 910,66 € |
| Année 22 | 571 832,07 € | 246 195,81 € | 5 550 078,59 € |
| Année 23 | 596 316,79 € | 221 711,09 € | 4 953 761,80 € |
| Année 24 | 621 849,87 € | 196 178,01 € | 4 331 911,93 € |
| Année 25 | 648 476,26 € | 169 551,62 € | 3 683 435,67 € |
| Année 26 | 676 242,73 € | 141 785,15 € | 3 007 192,94 € |
| Année 27 | 705 198,07 € | 112 829,81 € | 2 301 994,87 € |
| Année 28 | 735 393,27 € | 82 634,61 € | 1 566 601,60 € |
| Année 29 | 766 881,30 € | 51 146,58 € | 799 720,30 € |
| Année 30 | 799 720,30 € | 18 310,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 940 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 194 769 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.