Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 840 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 679,98 € | 67 679,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 205 091 € / mois | 193 371 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 107 200 € | 14 947 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 346 000 € | 14 186 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 166 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 208 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 840 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 376,46 € | 576 783,30 € | 13 604 623,54 € |
| Année 2 | 245 454,80 € | 566 704,96 € | 13 359 168,74 € |
| Année 3 | 255 964,69 € | 556 195,07 € | 13 103 204,05 € |
| Année 4 | 266 924,60 € | 545 235,16 € | 12 836 279,45 € |
| Année 5 | 278 353,79 € | 533 805,97 € | 12 557 925,66 € |
| Année 6 | 290 272,33 € | 521 887,43 € | 12 267 653,33 € |
| Année 7 | 302 701,20 € | 509 458,56 € | 11 964 952,13 € |
| Année 8 | 315 662,28 € | 496 497,48 € | 11 649 289,85 € |
| Année 9 | 329 178,29 € | 482 981,47 € | 11 320 111,56 € |
| Année 10 | 343 273,06 € | 468 886,70 € | 10 976 838,50 € |
| Année 11 | 357 971,33 € | 454 188,43 € | 10 618 867,17 € |
| Année 12 | 373 298,94 € | 438 860,82 € | 10 245 568,23 € |
| Année 13 | 389 282,86 € | 422 876,90 € | 9 856 285,37 € |
| Année 14 | 405 951,18 € | 406 208,58 € | 9 450 334,19 € |
| Année 15 | 423 333,20 € | 388 826,56 € | 9 027 000,99 € |
| Année 16 | 441 459,49 € | 370 700,27 € | 8 585 541,50 € |
| Année 17 | 460 361,89 € | 351 797,87 € | 8 125 179,61 € |
| Année 18 | 480 073,68 € | 332 086,08 € | 7 645 105,93 € |
| Année 19 | 500 629,48 € | 311 530,28 € | 7 144 476,45 € |
| Année 20 | 522 065,44 € | 290 094,32 € | 6 622 411,01 € |
| Année 21 | 544 419,25 € | 267 740,51 € | 6 077 991,76 € |
| Année 22 | 567 730,19 € | 244 429,57 € | 5 510 261,57 € |
| Année 23 | 592 039,24 € | 220 120,52 € | 4 918 222,33 € |
| Année 24 | 617 389,19 € | 194 770,57 € | 4 300 833,14 € |
| Année 25 | 643 824,57 € | 168 335,19 € | 3 657 008,57 € |
| Année 26 | 671 391,85 € | 140 767,91 € | 2 985 616,72 € |
| Année 27 | 700 139,52 € | 112 020,24 € | 2 285 477,20 € |
| Année 28 | 730 118,10 € | 82 041,66 € | 1 555 359,10 € |
| Année 29 | 761 380,29 € | 50 779,47 € | 793 978,81 € |
| Année 30 | 793 978,81 € | 18 178,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 840 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 193 371 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.