Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 740 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 190,96 € | 67 190,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 609 € / mois | 191 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 099 200 € | 14 839 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 343 500 € | 14 083 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 165 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 206 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 740 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 675,71 € | 572 615,81 € | 13 506 324,29 € |
| Année 2 | 243 681,25 € | 562 610,27 € | 13 262 643,04 € |
| Année 3 | 254 115,20 € | 552 176,32 € | 13 008 527,84 € |
| Année 4 | 264 995,89 € | 541 295,63 € | 12 743 531,95 € |
| Année 5 | 276 342,51 € | 529 949,01 € | 12 467 189,44 € |
| Année 6 | 288 174,95 € | 518 116,57 € | 12 179 014,49 € |
| Année 7 | 300 514,01 € | 505 777,51 € | 11 878 500,48 € |
| Année 8 | 313 381,43 € | 492 910,09 € | 11 565 119,05 € |
| Année 9 | 326 799,79 € | 479 491,73 € | 11 238 319,26 € |
| Année 10 | 340 792,70 € | 465 498,82 € | 10 897 526,56 € |
| Année 11 | 355 384,79 € | 450 906,73 € | 10 542 141,77 € |
| Année 12 | 370 601,63 € | 435 689,89 € | 10 171 540,14 € |
| Année 13 | 386 470,07 € | 419 821,45 € | 9 785 070,07 € |
| Année 14 | 403 017,94 € | 403 273,58 € | 9 382 052,13 € |
| Année 15 | 420 274,38 € | 386 017,14 € | 8 961 777,75 € |
| Année 16 | 438 269,67 € | 368 021,85 € | 8 523 508,08 € |
| Année 17 | 457 035,52 € | 349 256,00 € | 8 066 472,56 € |
| Année 18 | 476 604,87 € | 329 686,65 € | 7 589 867,69 € |
| Année 19 | 497 012,15 € | 309 279,37 € | 7 092 855,54 € |
| Année 20 | 518 293,22 € | 287 998,30 € | 6 574 562,32 € |
| Année 21 | 540 485,47 € | 265 806,05 € | 6 034 076,85 € |
| Année 22 | 563 628,00 € | 242 663,52 € | 5 470 448,85 € |
| Année 23 | 587 761,43 € | 218 530,09 € | 4 882 687,42 € |
| Année 24 | 612 928,21 € | 193 363,31 € | 4 269 759,21 € |
| Année 25 | 639 172,57 € | 167 118,95 € | 3 630 586,64 € |
| Année 26 | 666 540,66 € | 139 750,86 € | 2 964 045,98 € |
| Année 27 | 695 080,60 € | 111 210,92 € | 2 268 965,38 € |
| Année 28 | 724 842,55 € | 81 448,97 € | 1 544 122,83 € |
| Année 29 | 755 878,87 € | 50 412,65 € | 788 243,96 € |
| Année 30 | 788 243,96 € | 18 047,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 740 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 374 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 164 880 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.