Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 740 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 98 765,54 € | 98 765,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 299 290 € / mois | 282 187 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 099 200 € | 14 839 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 343 500 € | 14 083 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 165 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 206 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 740 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 704 784,18 € | 480 402,30 € | 13 035 215,82 € |
| Année 2 | 730 433,61 € | 454 752,87 € | 12 304 782,21 € |
| Année 3 | 757 016,49 € | 428 169,99 € | 11 547 765,72 € |
| Année 4 | 784 566,83 € | 400 619,65 € | 10 763 198,89 € |
| Année 5 | 813 119,80 € | 372 066,68 € | 9 950 079,09 € |
| Année 6 | 842 711,90 € | 342 474,58 € | 9 107 367,19 € |
| Année 7 | 873 380,98 € | 311 805,50 € | 8 233 986,21 € |
| Année 8 | 905 166,18 € | 280 020,30 € | 7 328 820,03 € |
| Année 9 | 938 108,18 € | 247 078,30 € | 6 390 711,85 € |
| Année 10 | 972 249,04 € | 212 937,44 € | 5 418 462,81 € |
| Année 11 | 1 007 632,36 € | 177 554,12 € | 4 410 830,45 € |
| Année 12 | 1 044 303,43 € | 140 883,05 € | 3 366 527,02 € |
| Année 13 | 1 082 309,09 € | 102 877,39 € | 2 284 217,93 € |
| Année 14 | 1 121 697,90 € | 63 488,58 € | 1 162 520,03 € |
| Année 15 | 1 162 520,03 € | 22 666,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 740 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 164 880 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 282 187 €.