Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 740 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 641,63 € | 70 641,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 214 066 € / mois | 201 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 099 200 € | 14 839 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 343 500 € | 14 083 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 165 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 206 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 740 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 338 223,49 € | 509 476,07 € | 13 401 776,51 € |
| Année 2 | 351 127,16 € | 496 572,40 € | 13 050 649,35 € |
| Année 3 | 364 523,11 € | 483 176,45 € | 12 686 126,24 € |
| Année 4 | 378 430,13 € | 469 269,43 € | 12 307 696,11 € |
| Année 5 | 392 867,73 € | 454 831,83 € | 11 914 828,38 € |
| Année 6 | 407 856,14 € | 439 843,42 € | 11 506 972,24 € |
| Année 7 | 423 416,37 € | 424 283,19 € | 11 083 555,87 € |
| Année 8 | 439 570,26 € | 408 129,30 € | 10 643 985,61 € |
| Année 9 | 456 340,42 € | 391 359,14 € | 10 187 645,19 € |
| Année 10 | 473 750,42 € | 373 949,14 € | 9 713 894,77 € |
| Année 11 | 491 824,60 € | 355 874,96 € | 9 222 070,17 € |
| Année 12 | 510 588,33 € | 337 111,23 € | 8 711 481,84 € |
| Année 13 | 530 067,94 € | 317 631,62 € | 8 181 413,90 € |
| Année 14 | 550 290,71 € | 297 408,85 € | 7 631 123,19 € |
| Année 15 | 571 285,02 € | 276 414,54 € | 7 059 838,17 € |
| Année 16 | 593 080,28 € | 254 619,28 € | 6 466 757,89 € |
| Année 17 | 615 707,06 € | 231 992,50 € | 5 851 050,83 € |
| Année 18 | 639 197,08 € | 208 502,48 € | 5 211 853,75 € |
| Année 19 | 663 583,29 € | 184 116,27 € | 4 548 270,46 € |
| Année 20 | 688 899,82 € | 158 799,74 € | 3 859 370,64 € |
| Année 21 | 715 182,26 € | 132 517,30 € | 3 144 188,38 € |
| Année 22 | 742 467,40 € | 105 232,16 € | 2 401 720,98 € |
| Année 23 | 770 793,47 € | 76 906,09 € | 1 630 927,51 € |
| Année 24 | 800 200,25 € | 47 499,31 € | 830 727,26 € |
| Année 25 | 830 727,26 € | 16 970,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 740 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 164 880 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.