Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 640 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 127,50 € | 70 127,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 212 508 € / mois | 200 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 091 200 € | 14 731 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 341 000 € | 13 981 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 205 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 640 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 761,91 € | 505 768,09 € | 13 304 238,09 € |
| Année 2 | 348 571,65 € | 492 958,35 € | 12 955 666,44 € |
| Année 3 | 361 870,10 € | 479 659,90 € | 12 593 796,34 € |
| Année 4 | 375 675,92 € | 465 854,08 € | 12 218 120,42 € |
| Année 5 | 390 008,43 € | 451 521,57 € | 11 828 111,99 € |
| Année 6 | 404 887,77 € | 436 642,23 € | 11 423 224,22 € |
| Année 7 | 420 334,76 € | 421 195,24 € | 11 002 889,46 € |
| Année 8 | 436 371,06 € | 405 158,94 € | 10 566 518,40 € |
| Année 9 | 453 019,20 € | 388 510,80 € | 10 113 499,20 € |
| Année 10 | 470 302,45 € | 371 227,55 € | 9 643 196,75 € |
| Année 11 | 488 245,10 € | 353 284,90 € | 9 154 951,65 € |
| Année 12 | 506 872,30 € | 334 657,70 € | 8 648 079,35 € |
| Année 13 | 526 210,13 € | 315 319,87 € | 8 121 869,22 € |
| Année 14 | 546 285,72 € | 295 244,28 € | 7 575 583,50 € |
| Année 15 | 567 127,22 € | 274 402,78 € | 7 008 456,28 € |
| Année 16 | 588 763,86 € | 252 766,14 € | 6 419 692,42 € |
| Année 17 | 611 225,98 € | 230 304,02 € | 5 808 466,44 € |
| Année 18 | 634 545,02 € | 206 984,98 € | 5 173 921,42 € |
| Année 19 | 658 753,74 € | 182 776,26 € | 4 515 167,68 € |
| Année 20 | 683 886,03 € | 157 643,97 € | 3 831 281,65 € |
| Année 21 | 709 977,16 € | 131 552,84 € | 3 121 304,49 € |
| Année 22 | 737 063,73 € | 104 466,27 € | 2 384 240,76 € |
| Année 23 | 765 183,66 € | 76 346,34 € | 1 619 057,10 € |
| Année 24 | 794 376,42 € | 47 153,58 € | 824 680,68 € |
| Année 25 | 824 680,68 € | 16 847,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 640 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 163 680 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 364 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.