Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 640 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 701,94 € | 66 701,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 127 € / mois | 190 577 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 091 200 € | 14 731 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 341 000 € | 13 981 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 205 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 640 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 974,99 € | 568 448,29 € | 13 408 025,01 € |
| Année 2 | 241 907,70 € | 558 515,58 € | 13 166 117,31 € |
| Année 3 | 252 265,71 € | 548 157,57 € | 12 913 851,60 € |
| Année 4 | 263 067,22 € | 537 356,06 € | 12 650 784,38 € |
| Année 5 | 274 331,23 € | 526 092,05 € | 12 376 453,15 € |
| Année 6 | 286 077,54 € | 514 345,74 € | 12 090 375,61 € |
| Année 7 | 298 326,83 € | 502 096,45 € | 11 792 048,78 € |
| Année 8 | 311 100,59 € | 489 322,69 € | 11 480 948,19 € |
| Année 9 | 324 421,30 € | 476 001,98 € | 11 156 526,89 € |
| Année 10 | 338 312,38 € | 462 110,90 € | 10 818 214,51 € |
| Année 11 | 352 798,21 € | 447 625,07 € | 10 465 416,30 € |
| Année 12 | 367 904,34 € | 432 518,94 € | 10 097 511,96 € |
| Année 13 | 383 657,28 € | 416 766,00 € | 9 713 854,68 € |
| Année 14 | 400 084,73 € | 400 338,55 € | 9 313 769,95 € |
| Année 15 | 417 215,55 € | 383 207,73 € | 8 896 554,40 € |
| Année 16 | 435 079,89 € | 365 343,39 € | 8 461 474,51 € |
| Année 17 | 453 709,13 € | 346 714,15 € | 8 007 765,38 € |
| Année 18 | 473 136,05 € | 327 287,23 € | 7 534 629,33 € |
| Année 19 | 493 394,80 € | 307 028,48 € | 7 041 234,53 € |
| Année 20 | 514 520,97 € | 285 902,31 € | 6 526 713,56 € |
| Année 21 | 536 551,74 € | 263 871,54 € | 5 990 161,82 € |
| Année 22 | 559 525,81 € | 240 897,47 € | 5 430 636,01 € |
| Année 23 | 583 483,59 € | 216 939,69 € | 4 847 152,42 € |
| Année 24 | 608 467,20 € | 191 956,08 € | 4 238 685,22 € |
| Année 25 | 634 520,54 € | 165 902,74 € | 3 604 164,68 € |
| Année 26 | 661 689,45 € | 138 733,83 € | 2 942 475,23 € |
| Année 27 | 690 021,71 € | 110 401,57 € | 2 252 453,52 € |
| Année 28 | 719 567,03 € | 80 856,25 € | 1 532 886,49 € |
| Année 29 | 750 377,48 € | 50 045,80 € | 782 509,01 € |
| Année 30 | 782 509,01 € | 17 916,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 640 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 364 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 091 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 341 000 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.