Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 640 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 98 046,72 € | 98 046,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 297 111 € / mois | 280 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 091 200 € | 14 731 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 341 000 € | 13 981 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 205 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 640 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 699 654,71 € | 476 905,93 € | 12 940 345,29 € |
| Année 2 | 725 117,47 € | 451 443,17 € | 12 215 227,82 € |
| Année 3 | 751 506,87 € | 425 053,77 € | 11 463 720,95 € |
| Année 4 | 778 856,68 € | 397 703,96 € | 10 684 864,27 € |
| Année 5 | 807 201,85 € | 369 358,79 € | 9 877 662,42 € |
| Année 6 | 836 578,61 € | 339 982,03 € | 9 041 083,81 € |
| Année 7 | 867 024,46 € | 309 536,18 € | 8 174 059,35 € |
| Année 8 | 898 578,34 € | 277 982,30 € | 7 275 481,01 € |
| Année 9 | 931 280,56 € | 245 280,08 € | 6 344 200,45 € |
| Année 10 | 965 172,93 € | 211 387,71 € | 5 379 027,52 € |
| Année 11 | 1 000 298,75 € | 176 261,89 € | 4 378 728,77 € |
| Année 12 | 1 036 702,93 € | 139 857,71 € | 3 342 025,84 € |
| Année 13 | 1 074 431,95 € | 102 128,69 € | 2 267 593,89 € |
| Année 14 | 1 113 534,09 € | 63 026,55 € | 1 154 059,80 € |
| Année 15 | 1 154 059,80 € | 22 501,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 640 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 163 680 € pour cette enveloppe de financement.