Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 690 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 98 406,13 € | 98 406,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 298 200 € / mois | 281 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 095 200 € | 14 785 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 342 250 € | 14 032 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 164 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 205 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 690 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 702 219,45 € | 478 654,11 € | 12 987 780,55 € |
| Année 2 | 727 775,53 € | 453 098,03 € | 12 260 005,02 € |
| Année 3 | 754 261,69 € | 426 611,87 € | 11 505 743,33 € |
| Année 4 | 781 711,76 € | 399 161,80 € | 10 724 031,57 € |
| Année 5 | 810 160,82 € | 370 712,74 € | 9 913 870,75 € |
| Année 6 | 839 645,25 € | 341 228,31 € | 9 074 225,50 € |
| Année 7 | 870 202,71 € | 310 670,85 € | 8 204 022,79 € |
| Année 8 | 901 872,25 € | 279 001,31 € | 7 302 150,54 € |
| Année 9 | 934 694,37 € | 246 179,19 € | 6 367 456,17 € |
| Année 10 | 968 710,99 € | 212 162,57 € | 5 398 745,18 € |
| Année 11 | 1 003 965,56 € | 176 908,00 € | 4 394 779,62 € |
| Année 12 | 1 040 503,19 € | 140 370,37 € | 3 354 276,43 € |
| Année 13 | 1 078 370,53 € | 102 503,03 € | 2 275 905,90 € |
| Année 14 | 1 117 615,98 € | 63 257,58 € | 1 158 289,92 € |
| Année 15 | 1 158 289,92 € | 22 583,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 690 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 281 160 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 369 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.