Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 690 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 668,57 € | 80 668,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 244 450 € / mois | 230 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 095 200 € | 14 785 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 342 250 € | 14 032 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 164 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 205 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 690 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 472 141,47 € | 495 881,37 € | 13 217 858,53 € |
| Année 2 | 489 812,33 € | 478 210,51 € | 12 728 046,20 € |
| Année 3 | 508 144,56 € | 459 878,28 € | 12 219 901,64 € |
| Année 4 | 527 162,96 € | 440 859,88 € | 11 692 738,68 € |
| Année 5 | 546 893,12 € | 421 129,72 € | 11 145 845,56 € |
| Année 6 | 567 361,75 € | 400 661,09 € | 10 578 483,81 € |
| Année 7 | 588 596,43 € | 379 426,41 € | 9 989 887,38 € |
| Année 8 | 610 625,89 € | 357 396,95 € | 9 379 261,49 € |
| Année 9 | 633 479,81 € | 334 543,03 € | 8 745 781,68 € |
| Année 10 | 657 189,12 € | 310 833,72 € | 8 088 592,56 € |
| Année 11 | 681 785,81 € | 286 237,03 € | 7 406 806,75 € |
| Année 12 | 707 303,05 € | 260 719,79 € | 6 699 503,70 € |
| Année 13 | 733 775,34 € | 234 247,50 € | 5 965 728,36 € |
| Année 14 | 761 238,41 € | 206 784,43 € | 5 204 489,95 € |
| Année 15 | 789 729,34 € | 178 293,50 € | 4 414 760,61 € |
| Année 16 | 819 286,61 € | 148 736,23 € | 3 595 474,00 € |
| Année 17 | 849 950,14 € | 118 072,70 € | 2 745 523,86 € |
| Année 18 | 881 761,27 € | 86 261,57 € | 1 863 762,59 € |
| Année 19 | 914 763,01 € | 53 259,83 € | 948 999,58 € |
| Année 20 | 948 999,58 € | 19 022,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 690 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 164 280 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 230 482 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.