Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 590 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 079,32 € | 80 079,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 242 665 € / mois | 228 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 087 200 € | 14 677 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 339 750 € | 13 929 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 204 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 590 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 468 692,68 € | 492 259,16 € | 13 121 307,32 € |
| Année 2 | 486 234,46 € | 474 717,38 € | 12 635 072,86 € |
| Année 3 | 504 432,80 € | 456 519,04 € | 12 130 640,06 € |
| Année 4 | 523 312,26 € | 437 639,58 € | 11 607 327,80 € |
| Année 5 | 542 898,31 € | 418 053,53 € | 11 064 429,49 € |
| Année 6 | 563 217,41 € | 397 734,43 € | 10 501 212,08 € |
| Année 7 | 584 297,00 € | 376 654,84 € | 9 916 915,08 € |
| Année 8 | 606 165,51 € | 354 786,33 € | 9 310 749,57 € |
| Année 9 | 628 852,53 € | 332 099,31 € | 8 681 897,04 € |
| Année 10 | 652 388,65 € | 308 563,19 € | 8 029 508,39 € |
| Année 11 | 676 805,65 € | 284 146,19 € | 7 352 702,74 € |
| Année 12 | 702 136,51 € | 258 815,33 € | 6 650 566,23 € |
| Année 13 | 728 415,43 € | 232 536,41 € | 5 922 150,80 € |
| Année 14 | 755 677,90 € | 205 273,94 € | 5 166 472,90 € |
| Année 15 | 783 960,72 € | 176 991,12 € | 4 382 512,18 € |
| Année 16 | 813 302,07 € | 147 649,77 € | 3 569 210,11 € |
| Année 17 | 843 741,60 € | 117 210,24 € | 2 725 468,51 € |
| Année 18 | 875 320,40 € | 85 631,44 € | 1 850 148,11 € |
| Année 19 | 908 081,08 € | 52 870,76 € | 942 067,03 € |
| Année 20 | 942 067,03 € | 18 883,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 590 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 087 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 339 750 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.