Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 590 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 870,43 € | 69 870,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 211 729 € / mois | 199 630 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 087 200 € | 14 677 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 339 750 € | 13 929 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 163 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 204 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 590 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 531,05 € | 503 914,11 € | 13 255 468,95 € |
| Année 2 | 347 293,84 € | 491 151,32 € | 12 908 175,11 € |
| Année 3 | 360 543,54 € | 477 901,62 € | 12 547 631,57 € |
| Année 4 | 374 298,74 € | 464 146,42 € | 12 173 332,83 € |
| Année 5 | 388 578,73 € | 449 866,43 € | 11 784 754,10 € |
| Année 6 | 403 403,49 € | 435 041,67 € | 11 381 350,61 € |
| Année 7 | 418 793,87 € | 419 651,29 € | 10 962 556,74 € |
| Année 8 | 434 771,40 € | 403 673,76 € | 10 527 785,34 € |
| Année 9 | 451 358,51 € | 387 086,65 € | 10 076 426,83 € |
| Année 10 | 468 578,42 € | 369 866,74 € | 9 607 848,41 € |
| Année 11 | 486 455,29 € | 351 989,87 € | 9 121 393,12 € |
| Année 12 | 505 014,19 € | 333 430,97 € | 8 616 378,93 € |
| Année 13 | 524 281,13 € | 314 164,03 € | 8 092 097,80 € |
| Année 14 | 544 283,12 € | 294 162,04 € | 7 547 814,68 € |
| Année 15 | 565 048,21 € | 273 396,95 € | 6 982 766,47 € |
| Année 16 | 586 605,55 € | 251 839,61 € | 6 396 160,92 € |
| Année 17 | 608 985,32 € | 229 459,84 € | 5 787 175,60 € |
| Année 18 | 632 218,88 € | 206 226,28 € | 5 154 956,72 € |
| Année 19 | 656 338,84 € | 182 106,32 € | 4 498 617,88 € |
| Année 20 | 681 379,02 € | 157 066,14 € | 3 817 238,86 € |
| Année 21 | 707 374,51 € | 131 070,65 € | 3 109 864,35 € |
| Année 22 | 734 361,75 € | 104 083,41 € | 2 375 502,60 € |
| Année 23 | 762 378,63 € | 76 066,53 € | 1 613 123,97 € |
| Année 24 | 791 464,35 € | 46 980,81 € | 821 659,62 € |
| Année 25 | 821 659,62 € | 16 785,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 590 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 359 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 087 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 339 750 € (2,5%).