Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 490 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 356,30 € | 69 356,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 210 171 € / mois | 198 161 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 079 200 € | 14 569 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 337 250 € | 13 827 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 162 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 202 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 490 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 069,47 € | 500 206,13 € | 13 157 930,53 € |
| Année 2 | 344 738,34 € | 487 537,26 € | 12 813 192,19 € |
| Année 3 | 357 890,52 € | 474 385,08 € | 12 455 301,67 € |
| Année 4 | 371 544,54 € | 460 731,06 € | 12 083 757,13 € |
| Année 5 | 385 719,43 € | 446 556,17 € | 11 698 037,70 € |
| Année 6 | 400 435,13 € | 431 840,47 € | 11 297 602,57 € |
| Année 7 | 415 712,24 € | 416 563,36 € | 10 881 890,33 € |
| Année 8 | 431 572,22 € | 400 703,38 € | 10 450 318,11 € |
| Année 9 | 448 037,24 € | 384 238,36 € | 10 002 280,87 € |
| Année 10 | 465 130,44 € | 367 145,16 € | 9 537 150,43 € |
| Année 11 | 482 875,78 € | 349 399,82 € | 9 054 274,65 € |
| Année 12 | 501 298,11 € | 330 977,49 € | 8 552 976,54 € |
| Année 13 | 520 423,28 € | 311 852,32 € | 8 032 553,26 € |
| Année 14 | 540 278,10 € | 291 997,50 € | 7 492 275,16 € |
| Année 15 | 560 890,41 € | 271 385,19 € | 6 931 384,75 € |
| Année 16 | 582 289,11 € | 249 986,49 € | 6 349 095,64 € |
| Année 17 | 604 504,17 € | 227 771,43 € | 5 744 591,47 € |
| Année 18 | 627 566,82 € | 204 708,78 € | 5 117 024,65 € |
| Année 19 | 651 509,28 € | 180 766,32 € | 4 465 515,37 € |
| Année 20 | 676 365,20 € | 155 910,40 € | 3 789 150,17 € |
| Année 21 | 702 169,43 € | 130 106,17 € | 3 086 980,74 € |
| Année 22 | 728 958,10 € | 103 317,50 € | 2 358 022,64 € |
| Année 23 | 756 768,79 € | 75 506,81 € | 1 601 253,85 € |
| Année 24 | 785 640,48 € | 46 635,12 € | 815 613,37 € |
| Année 25 | 815 613,37 € | 16 661,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 490 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 349 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.