Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 440 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 099,23 € | 69 099,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 392 € / mois | 197 426 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 075 200 € | 14 515 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 336 000 € | 13 776 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 440 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 161 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 202 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 440 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 838,61 € | 498 352,15 € | 13 109 161,39 € |
| Année 2 | 343 460,54 € | 485 730,22 € | 12 765 700,85 € |
| Année 3 | 356 563,99 € | 472 626,77 € | 12 409 136,86 € |
| Année 4 | 370 167,37 € | 459 023,39 € | 12 038 969,49 € |
| Année 5 | 384 289,73 € | 444 901,03 € | 11 654 679,76 € |
| Année 6 | 398 950,89 € | 430 239,87 € | 11 255 728,87 € |
| Année 7 | 414 171,37 € | 415 019,39 € | 10 841 557,50 € |
| Année 8 | 429 972,55 € | 399 218,21 € | 10 411 584,95 € |
| Année 9 | 446 376,55 € | 382 814,21 € | 9 965 208,40 € |
| Année 10 | 463 406,40 € | 365 784,36 € | 9 501 802,00 € |
| Année 11 | 481 085,95 € | 348 104,81 € | 9 020 716,05 € |
| Année 12 | 499 440,00 € | 329 750,76 € | 8 521 276,05 € |
| Année 13 | 518 494,28 € | 310 696,48 € | 8 002 781,77 € |
| Année 14 | 538 275,51 € | 290 915,25 € | 7 464 506,26 € |
| Année 15 | 558 811,42 € | 270 379,34 € | 6 905 694,84 € |
| Année 16 | 580 130,79 € | 249 059,97 € | 6 325 564,05 € |
| Année 17 | 602 263,54 € | 226 927,22 € | 5 723 300,51 € |
| Année 18 | 625 240,68 € | 203 950,08 € | 5 098 059,83 € |
| Année 19 | 649 094,41 € | 180 096,35 € | 4 448 965,42 € |
| Année 20 | 673 858,20 € | 155 332,56 € | 3 775 107,22 € |
| Année 21 | 699 566,76 € | 129 624,00 € | 3 075 540,46 € |
| Année 22 | 726 256,14 € | 102 934,62 € | 2 349 284,32 € |
| Année 23 | 753 963,75 € | 75 227,01 € | 1 595 320,57 € |
| Année 24 | 782 728,43 € | 46 462,33 € | 812 592,14 € |
| Année 25 | 812 592,14 € | 16 600,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 440 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 197 426 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 075 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 336 000 € (2,5%).