Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 440 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 96 609,09 € | 96 609,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 292 755 € / mois | 276 026 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 075 200 € | 14 515 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 336 000 € | 13 776 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 440 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 161 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 202 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 440 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 689 395,91 € | 469 913,17 € | 12 750 604,09 € |
| Année 2 | 714 485,30 € | 444 823,78 € | 12 036 118,79 € |
| Année 3 | 740 487,77 € | 418 821,31 € | 11 295 631,02 € |
| Année 4 | 767 436,57 € | 391 872,51 € | 10 528 194,45 € |
| Année 5 | 795 366,13 € | 363 942,95 € | 9 732 828,32 € |
| Année 6 | 824 312,11 € | 334 996,97 € | 8 908 516,21 € |
| Année 7 | 854 311,55 € | 304 997,53 € | 8 054 204,66 € |
| Année 8 | 885 402,77 € | 273 906,31 € | 7 168 801,89 € |
| Année 9 | 917 625,48 € | 241 683,60 € | 6 251 176,41 € |
| Année 10 | 951 020,93 € | 208 288,15 € | 5 300 155,48 € |
| Année 11 | 985 631,70 € | 173 677,38 € | 4 314 523,78 € |
| Année 12 | 1 021 502,10 € | 137 806,98 € | 3 293 021,68 € |
| Année 13 | 1 058 677,94 € | 100 631,14 € | 2 234 343,74 € |
| Année 14 | 1 097 206,71 € | 62 102,37 € | 1 137 137,03 € |
| Année 15 | 1 137 137,03 € | 22 171,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 440 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 276 026 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 161 280 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 075 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 336 000 € (2,5%).