Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 390 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 96 249,68 € | 96 249,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 291 666 € / mois | 274 999 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 071 200 € | 14 461 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 334 750 € | 13 724 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 390 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 160 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 201 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 390 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 686 831,17 € | 468 164,99 € | 12 703 168,83 € |
| Année 2 | 711 827,24 € | 443 168,92 € | 11 991 341,59 € |
| Année 3 | 737 732,97 € | 417 263,19 € | 11 253 608,62 € |
| Année 4 | 764 581,49 € | 390 414,67 € | 10 489 027,13 € |
| Année 5 | 792 407,16 € | 362 589,00 € | 9 696 619,97 € |
| Année 6 | 821 245,46 € | 333 750,70 € | 8 875 374,51 € |
| Année 7 | 851 133,30 € | 303 862,86 € | 8 024 241,21 € |
| Année 8 | 882 108,85 € | 272 887,31 € | 7 142 132,36 € |
| Année 9 | 914 211,70 € | 240 784,46 € | 6 227 920,66 € |
| Année 10 | 947 482,89 € | 207 513,27 € | 5 280 437,77 € |
| Année 11 | 981 964,91 € | 173 031,25 € | 4 298 472,86 € |
| Année 12 | 1 017 701,86 € | 137 294,30 € | 3 280 771,00 € |
| Année 13 | 1 054 739,37 € | 100 256,79 € | 2 226 031,63 € |
| Année 14 | 1 093 124,83 € | 61 871,33 € | 1 132 906,80 € |
| Année 15 | 1 132 906,80 € | 22 088,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 390 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 160 680 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 274 999 €.