Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 490 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 96 968,50 € | 96 968,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 293 844 € / mois | 277 053 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 079 200 € | 14 569 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 337 250 € | 13 827 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 162 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 202 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 490 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 691 960,64 € | 471 661,36 € | 12 798 039,36 € |
| Année 2 | 717 143,37 € | 446 478,63 € | 12 080 895,99 € |
| Année 3 | 743 242,58 € | 420 379,42 € | 11 337 653,41 € |
| Année 4 | 770 291,61 € | 393 330,39 € | 10 567 361,80 € |
| Année 5 | 798 325,09 € | 365 296,91 € | 9 769 036,71 € |
| Année 6 | 827 378,78 € | 336 243,22 € | 8 941 657,93 € |
| Année 7 | 857 489,81 € | 306 132,19 € | 8 084 168,12 € |
| Année 8 | 888 696,69 € | 274 925,31 € | 7 195 471,43 € |
| Année 9 | 921 039,32 € | 242 582,68 € | 6 274 432,11 € |
| Année 10 | 954 558,96 € | 209 063,04 € | 5 319 873,15 € |
| Année 11 | 989 298,53 € | 174 323,47 € | 4 330 574,62 € |
| Année 12 | 1 025 302,34 € | 138 319,66 € | 3 305 272,28 € |
| Année 13 | 1 062 616,47 € | 101 005,53 € | 2 242 655,81 € |
| Année 14 | 1 101 288,61 € | 62 333,39 € | 1 141 367,20 € |
| Année 15 | 1 141 367,20 € | 22 253,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 490 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 349 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 079 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 337 250 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.