Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 490 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 490,07 € | 79 490,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 240 879 € / mois | 227 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 079 200 € | 14 569 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 337 250 € | 13 827 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 162 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 202 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 490 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 465 243,91 € | 488 636,93 € | 13 024 756,09 € |
| Année 2 | 482 656,61 € | 471 224,23 € | 12 542 099,48 € |
| Année 3 | 500 721,03 € | 453 159,81 € | 12 041 378,45 € |
| Année 4 | 519 461,57 € | 434 419,27 € | 11 521 916,88 € |
| Année 5 | 538 903,51 € | 414 977,33 € | 10 983 013,37 € |
| Année 6 | 559 073,09 € | 394 807,75 € | 10 423 940,28 € |
| Année 7 | 579 997,57 € | 373 883,27 € | 9 843 942,71 € |
| Année 8 | 601 705,18 € | 352 175,66 € | 9 242 237,53 € |
| Année 9 | 624 225,25 € | 329 655,59 € | 8 618 012,28 € |
| Année 10 | 647 588,18 € | 306 292,66 € | 7 970 424,10 € |
| Année 11 | 671 825,55 € | 282 055,29 € | 7 298 598,55 € |
| Année 12 | 696 969,98 € | 256 910,86 € | 6 601 628,57 € |
| Année 13 | 723 055,54 € | 230 825,30 € | 5 878 573,03 € |
| Année 14 | 750 117,40 € | 203 763,44 € | 5 128 455,63 € |
| Année 15 | 778 192,10 € | 175 688,74 € | 4 350 263,53 € |
| Année 16 | 807 317,56 € | 146 563,28 € | 3 542 945,97 € |
| Année 17 | 837 533,12 € | 116 347,72 € | 2 705 412,85 € |
| Année 18 | 868 879,52 € | 85 001,32 € | 1 836 533,33 € |
| Année 19 | 901 399,13 € | 52 481,71 € | 935 134,20 € |
| Année 20 | 935 134,20 € | 18 744,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 490 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 161 880 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 079 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 337 250 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.