Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 440 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 195,44 € | 79 195,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 239 986 € / mois | 226 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 075 200 € | 14 515 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 336 000 € | 13 776 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 440 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 161 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 202 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 440 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 463 519,43 € | 486 825,85 € | 12 976 480,57 € |
| Année 2 | 480 867,63 € | 469 477,65 € | 12 495 612,94 € |
| Année 3 | 498 865,09 € | 451 480,19 € | 11 996 747,85 € |
| Année 4 | 517 536,15 € | 432 809,13 € | 11 479 211,70 € |
| Année 5 | 536 906,02 € | 413 439,26 € | 10 942 305,68 € |
| Année 6 | 557 000,87 € | 393 344,41 € | 10 385 304,81 € |
| Année 7 | 577 847,77 € | 372 497,51 € | 9 807 457,04 € |
| Année 8 | 599 474,94 € | 350 870,34 € | 9 207 982,10 € |
| Année 9 | 621 911,54 € | 328 433,74 € | 8 586 070,56 € |
| Année 10 | 645 187,85 € | 305 157,43 € | 7 940 882,71 € |
| Année 11 | 669 335,37 € | 281 009,91 € | 7 271 547,34 € |
| Année 12 | 694 386,63 € | 255 958,65 € | 6 577 160,71 € |
| Année 13 | 720 375,49 € | 229 969,79 € | 5 856 785,22 € |
| Année 14 | 747 337,05 € | 203 008,23 € | 5 109 448,17 € |
| Année 15 | 775 307,70 € | 175 037,58 € | 4 334 140,47 € |
| Année 16 | 804 325,19 € | 146 020,09 € | 3 529 815,28 € |
| Année 17 | 834 428,75 € | 115 916,53 € | 2 695 386,53 € |
| Année 18 | 865 658,99 € | 84 686,29 € | 1 829 727,54 € |
| Année 19 | 898 058,06 € | 52 287,22 € | 931 669,48 € |
| Année 20 | 931 669,48 € | 18 675,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 440 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 344 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 226 273 €.