Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 340 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 606,19 € | 78 606,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 238 201 € / mois | 224 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 067 200 € | 14 407 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 333 500 € | 13 673 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 340 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 160 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 200 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 340 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 460 070,66 € | 483 203,62 € | 12 879 929,34 € |
| Année 2 | 477 289,76 € | 465 984,52 € | 12 402 639,58 € |
| Année 3 | 495 153,33 € | 448 120,95 € | 11 907 486,25 € |
| Année 4 | 513 685,45 € | 429 588,83 € | 11 393 800,80 € |
| Année 5 | 532 911,21 € | 410 363,07 € | 10 860 889,59 € |
| Année 6 | 552 856,52 € | 390 417,76 € | 10 308 033,07 € |
| Année 7 | 573 548,35 € | 369 725,93 € | 9 734 484,72 € |
| Année 8 | 595 014,58 € | 348 259,70 € | 9 139 470,14 € |
| Année 9 | 617 284,23 € | 325 990,05 € | 8 522 185,91 € |
| Année 10 | 640 387,39 € | 302 886,89 € | 7 881 798,52 € |
| Année 11 | 664 355,20 € | 278 919,08 € | 7 217 443,32 € |
| Année 12 | 689 220,08 € | 254 054,20 € | 6 528 223,24 € |
| Année 13 | 715 015,60 € | 228 258,68 € | 5 813 207,64 € |
| Année 14 | 741 776,53 € | 201 497,75 € | 5 071 431,11 € |
| Année 15 | 769 539,06 € | 173 735,22 € | 4 301 892,05 € |
| Année 16 | 798 340,66 € | 144 933,62 € | 3 503 551,39 € |
| Année 17 | 828 220,24 € | 115 054,04 € | 2 675 331,15 € |
| Année 18 | 859 218,11 € | 84 056,17 € | 1 816 113,04 € |
| Année 19 | 891 376,12 € | 51 898,16 € | 924 736,92 € |
| Année 20 | 924 736,92 € | 18 536,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 340 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 224 589 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 067 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 333 500 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.