Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 340 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 234,89 € | 65 234,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 681 € / mois | 186 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 067 200 € | 14 407 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 333 500 € | 13 673 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 340 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 160 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 200 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 340 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 872,93 € | 555 945,75 € | 13 113 127,07 € |
| Année 2 | 236 587,17 € | 546 231,51 € | 12 876 539,90 € |
| Année 3 | 246 717,36 € | 536 101,32 € | 12 629 822,54 € |
| Année 4 | 257 281,30 € | 525 537,38 € | 12 372 541,24 € |
| Année 5 | 268 297,58 € | 514 521,10 € | 12 104 243,66 € |
| Année 6 | 279 785,54 € | 503 033,14 € | 11 824 458,12 € |
| Année 7 | 291 765,39 € | 491 053,29 € | 11 532 692,73 € |
| Année 8 | 304 258,22 € | 478 560,46 € | 11 228 434,51 € |
| Année 9 | 317 285,95 € | 465 532,73 € | 10 911 148,56 € |
| Année 10 | 330 871,50 € | 451 947,18 € | 10 580 277,06 € |
| Année 11 | 345 038,74 € | 437 779,94 € | 10 235 238,32 € |
| Année 12 | 359 812,65 € | 423 006,03 € | 9 875 425,67 € |
| Année 13 | 375 219,08 € | 407 599,60 € | 9 500 206,59 € |
| Année 14 | 391 285,23 € | 391 533,45 € | 9 108 921,36 € |
| Année 15 | 408 039,28 € | 374 779,40 € | 8 700 882,08 € |
| Année 16 | 425 510,70 € | 357 307,98 € | 8 275 371,38 € |
| Année 17 | 443 730,23 € | 339 088,45 € | 7 831 641,15 € |
| Année 18 | 462 729,88 € | 320 088,80 € | 7 368 911,27 € |
| Année 19 | 482 543,04 € | 300 275,64 € | 6 886 368,23 € |
| Année 20 | 503 204,58 € | 279 614,10 € | 6 383 163,65 € |
| Année 21 | 524 750,79 € | 258 067,89 € | 5 858 412,86 € |
| Année 22 | 547 219,58 € | 235 599,10 € | 5 311 193,28 € |
| Année 23 | 570 650,41 € | 212 168,27 € | 4 740 542,87 € |
| Année 24 | 595 084,54 € | 187 734,14 € | 4 145 458,33 € |
| Année 25 | 620 564,87 € | 162 253,81 € | 3 524 893,46 € |
| Année 26 | 647 136,24 € | 135 682,44 € | 2 877 757,22 € |
| Année 27 | 674 845,30 € | 107 973,38 € | 2 202 911,92 € |
| Année 28 | 703 740,84 € | 79 077,84 € | 1 499 171,08 € |
| Année 29 | 733 873,62 € | 48 945,06 € | 765 297,46 € |
| Année 30 | 765 297,46 € | 17 522,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 340 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 186 385 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 067 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 333 500 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.