Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 290 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 990,38 € | 64 990,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 941 € / mois | 185 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 063 200 € | 14 353 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 332 250 € | 13 622 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 199 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 290 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 022,55 € | 553 862,01 € | 13 063 977,45 € |
| Année 2 | 235 700,40 € | 544 184,16 € | 12 828 277,05 € |
| Année 3 | 245 792,62 € | 534 091,94 € | 12 582 484,43 € |
| Année 4 | 256 316,96 € | 523 567,60 € | 12 326 167,47 € |
| Année 5 | 267 291,94 € | 512 592,62 € | 12 058 875,53 € |
| Année 6 | 278 736,85 € | 501 147,71 € | 11 780 138,68 € |
| Année 7 | 290 671,80 € | 489 212,76 € | 11 489 466,88 € |
| Année 8 | 303 117,81 € | 476 766,75 € | 11 186 349,07 € |
| Année 9 | 316 096,70 € | 463 787,86 € | 10 870 252,37 € |
| Année 10 | 329 631,35 € | 450 253,21 € | 10 540 621,02 € |
| Année 11 | 343 745,49 € | 436 139,07 € | 10 196 875,53 € |
| Année 12 | 358 463,99 € | 421 420,57 € | 9 838 411,54 € |
| Année 13 | 373 812,71 € | 406 071,85 € | 9 464 598,83 € |
| Année 14 | 389 818,60 € | 390 065,96 € | 9 074 780,23 € |
| Année 15 | 406 509,89 € | 373 374,67 € | 8 668 270,34 € |
| Année 16 | 423 915,80 € | 355 968,76 € | 8 244 354,54 € |
| Année 17 | 442 067,05 € | 337 817,51 € | 7 802 287,49 € |
| Année 18 | 460 995,46 € | 318 889,10 € | 7 341 292,03 € |
| Année 19 | 480 734,38 € | 299 150,18 € | 6 860 557,65 € |
| Année 20 | 501 318,47 € | 278 566,09 € | 6 359 239,18 € |
| Année 21 | 522 783,92 € | 257 100,64 € | 5 836 455,26 € |
| Année 22 | 545 168,51 € | 234 716,05 € | 5 291 286,75 € |
| Année 23 | 568 511,51 € | 211 373,05 € | 4 722 775,24 € |
| Année 24 | 592 854,05 € | 187 030,51 € | 4 129 921,19 € |
| Année 25 | 618 238,88 € | 161 645,68 € | 3 511 682,31 € |
| Année 26 | 644 710,64 € | 135 173,92 € | 2 866 971,67 € |
| Année 27 | 672 315,86 € | 107 568,70 € | 2 194 655,81 € |
| Année 28 | 701 103,08 € | 78 781,48 € | 1 493 552,73 € |
| Année 29 | 731 122,93 € | 48 761,63 € | 762 429,80 € |
| Année 30 | 762 429,80 € | 17 456,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 290 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 329 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.