Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 290 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 311,56 € | 78 311,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 237 308 € / mois | 223 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 063 200 € | 14 353 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 332 250 € | 13 622 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 199 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 290 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 458 346,19 € | 481 392,53 € | 12 831 653,81 € |
| Année 2 | 475 500,76 € | 464 237,96 € | 12 356 153,05 € |
| Année 3 | 493 297,37 € | 446 441,35 € | 11 862 855,68 € |
| Année 4 | 511 760,06 € | 427 978,66 € | 11 351 095,62 € |
| Année 5 | 530 913,73 € | 408 824,99 € | 10 820 181,89 € |
| Année 6 | 550 784,30 € | 388 954,42 € | 10 269 397,59 € |
| Année 7 | 571 398,54 € | 368 340,18 € | 9 697 999,05 € |
| Année 8 | 592 784,33 € | 346 954,39 € | 9 105 214,72 € |
| Année 9 | 614 970,50 € | 324 768,22 € | 8 490 244,22 € |
| Année 10 | 637 987,05 € | 301 751,67 € | 7 852 257,17 € |
| Année 11 | 661 865,05 € | 277 873,67 € | 7 190 392,12 € |
| Année 12 | 686 636,73 € | 253 101,99 € | 6 503 755,39 € |
| Année 13 | 712 335,52 € | 227 403,20 € | 5 791 419,87 € |
| Année 14 | 738 996,20 € | 200 742,52 € | 5 052 423,67 € |
| Année 15 | 766 654,66 € | 173 084,06 € | 4 285 769,01 € |
| Année 16 | 795 348,31 € | 144 390,41 € | 3 490 420,70 € |
| Année 17 | 825 115,87 € | 114 622,85 € | 2 665 304,83 € |
| Année 18 | 855 997,54 € | 83 741,18 € | 1 809 307,29 € |
| Année 19 | 888 035,03 € | 51 703,69 € | 921 272,26 € |
| Année 20 | 921 272,26 € | 18 467,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 290 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 329 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 063 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 332 250 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 159 480 € pour cette enveloppe de financement.