Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 290 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 328,04 € | 68 328,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 055 € / mois | 195 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 063 200 € | 14 353 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 332 250 € | 13 622 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 290 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 199 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 290 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 327 146,28 € | 492 790,20 € | 12 962 853,72 € |
| Année 2 | 339 627,34 € | 480 309,14 € | 12 623 226,38 € |
| Année 3 | 352 584,57 € | 467 351,91 € | 12 270 641,81 € |
| Année 4 | 366 036,12 € | 453 900,36 € | 11 904 605,69 € |
| Année 5 | 380 000,88 € | 439 935,60 € | 11 524 604,81 € |
| Année 6 | 394 498,40 € | 425 438,08 € | 11 130 106,41 € |
| Année 7 | 409 549,04 € | 410 387,44 € | 10 720 557,37 € |
| Année 8 | 425 173,84 € | 394 762,64 € | 10 295 383,53 € |
| Année 9 | 441 394,80 € | 378 541,68 € | 9 853 988,73 € |
| Année 10 | 458 234,58 € | 361 701,90 € | 9 395 754,15 € |
| Année 11 | 475 716,82 € | 344 219,66 € | 8 920 037,33 € |
| Année 12 | 493 866,03 € | 326 070,45 € | 8 426 171,30 € |
| Année 13 | 512 707,64 € | 307 228,84 € | 7 913 463,66 € |
| Année 14 | 532 268,10 € | 287 668,38 € | 7 381 195,56 € |
| Année 15 | 552 574,81 € | 267 361,67 € | 6 828 620,75 € |
| Année 16 | 573 656,27 € | 246 280,21 € | 6 254 964,48 € |
| Année 17 | 595 542,00 € | 224 394,48 € | 5 659 422,48 € |
| Année 18 | 618 262,69 € | 201 673,79 € | 5 041 159,79 € |
| Année 19 | 641 850,21 € | 178 086,27 € | 4 399 309,58 € |
| Année 20 | 666 337,62 € | 153 598,86 € | 3 732 971,96 € |
| Année 21 | 691 759,27 € | 128 177,21 € | 3 041 212,69 € |
| Année 22 | 718 150,79 € | 101 785,69 € | 2 323 061,90 € |
| Année 23 | 745 549,16 € | 74 387,32 € | 1 577 512,74 € |
| Année 24 | 773 992,80 € | 45 943,68 € | 803 519,94 € |
| Année 25 | 803 519,94 € | 16 414,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 290 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 195 223 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.