Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 240 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 070,97 € | 68 070,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 276 € / mois | 194 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 059 200 € | 14 299 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 331 000 € | 13 571 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 240 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 159 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 199 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 240 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 325 915,45 € | 490 936,19 € | 12 914 084,55 € |
| Année 2 | 338 349,53 € | 478 502,11 € | 12 575 735,02 € |
| Année 3 | 351 258,01 € | 465 593,63 € | 12 224 477,01 € |
| Année 4 | 364 658,98 € | 452 192,66 € | 11 859 818,03 € |
| Année 5 | 378 571,17 € | 438 280,47 € | 11 481 246,86 € |
| Année 6 | 393 014,14 € | 423 837,50 € | 11 088 232,72 € |
| Année 7 | 408 008,15 € | 408 843,49 € | 10 680 224,57 € |
| Année 8 | 423 574,19 € | 393 277,45 € | 10 256 650,38 € |
| Année 9 | 439 734,10 € | 377 117,54 € | 9 816 916,28 € |
| Année 10 | 456 510,52 € | 360 341,12 € | 9 360 405,76 € |
| Année 11 | 473 926,98 € | 342 924,66 € | 8 886 478,78 € |
| Année 12 | 492 007,89 € | 324 843,75 € | 8 394 470,89 € |
| Année 13 | 510 778,65 € | 306 072,99 € | 7 883 692,24 € |
| Année 14 | 530 265,50 € | 286 586,14 € | 7 353 426,74 € |
| Année 15 | 550 495,81 € | 266 355,83 € | 6 802 930,93 € |
| Année 16 | 571 497,95 € | 245 353,69 € | 6 231 432,98 € |
| Année 17 | 593 301,34 € | 223 550,30 € | 5 638 131,64 € |
| Année 18 | 615 936,54 € | 200 915,10 € | 5 022 195,10 € |
| Année 19 | 639 435,34 € | 177 416,30 € | 4 382 759,76 € |
| Année 20 | 663 830,60 € | 153 021,04 € | 3 718 929,16 € |
| Année 21 | 689 156,60 € | 127 695,04 € | 3 029 772,56 € |
| Année 22 | 715 448,81 € | 101 402,83 € | 2 314 323,75 € |
| Année 23 | 742 744,11 € | 74 107,53 € | 1 571 579,64 € |
| Année 24 | 771 080,76 € | 45 770,88 € | 800 498,88 € |
| Année 25 | 800 498,88 € | 16 353,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 240 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 194 488 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 059 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 331 000 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.