Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 140 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 556,84 € | 67 556,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 718 € / mois | 193 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 051 200 € | 14 191 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 328 500 € | 13 468 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 140 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 140 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 323 453,87 € | 487 228,21 € | 12 816 546,13 € |
| Année 2 | 335 794,05 € | 474 888,03 € | 12 480 752,08 € |
| Année 3 | 348 605,03 € | 462 077,05 € | 12 132 147,05 € |
| Année 4 | 361 904,74 € | 448 777,34 € | 11 770 242,31 € |
| Année 5 | 375 711,88 € | 434 970,20 € | 11 394 530,43 € |
| Année 6 | 390 045,77 € | 420 636,31 € | 11 004 484,66 € |
| Année 7 | 404 926,54 € | 405 755,54 € | 10 599 558,12 € |
| Année 8 | 420 375,00 € | 390 307,08 € | 10 179 183,12 € |
| Année 9 | 436 412,85 € | 374 269,23 € | 9 742 770,27 € |
| Année 10 | 453 062,56 € | 357 619,52 € | 9 289 707,71 € |
| Année 11 | 470 347,48 € | 340 334,60 € | 8 819 360,23 € |
| Année 12 | 488 291,85 € | 322 390,23 € | 8 331 068,38 € |
| Année 13 | 506 920,81 € | 303 761,27 € | 7 824 147,57 € |
| Année 14 | 526 260,51 € | 284 421,57 € | 7 297 887,06 € |
| Année 15 | 546 338,03 € | 264 344,05 € | 6 751 549,03 € |
| Année 16 | 567 181,54 € | 243 500,54 € | 6 184 367,49 € |
| Année 17 | 588 820,22 € | 221 861,86 € | 5 595 547,27 € |
| Année 18 | 611 284,49 € | 199 397,59 € | 4 984 262,78 € |
| Année 19 | 634 605,78 € | 176 076,30 € | 4 349 657,00 € |
| Année 20 | 658 816,80 € | 151 865,28 € | 3 690 840,20 € |
| Année 21 | 683 951,52 € | 126 730,56 € | 3 006 888,68 € |
| Année 22 | 710 045,15 € | 100 636,93 € | 2 296 843,53 € |
| Année 23 | 737 134,30 € | 73 547,78 € | 1 559 709,23 € |
| Année 24 | 765 256,92 € | 45 425,16 € | 794 452,31 € |
| Année 25 | 794 452,31 € | 16 229,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 140 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 157 680 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.