Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 040 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 042,71 € | 67 042,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 160 € / mois | 191 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 043 200 € | 14 083 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 326 000 € | 13 366 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 040 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 196 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 040 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 320 992,28 € | 483 520,24 € | 12 719 007,72 € |
| Année 2 | 333 238,54 € | 471 273,98 € | 12 385 769,18 € |
| Année 3 | 345 952,04 € | 458 560,48 € | 12 039 817,14 € |
| Année 4 | 359 150,53 € | 445 361,99 € | 11 680 666,61 € |
| Année 5 | 372 852,63 € | 431 659,89 € | 11 307 813,98 € |
| Année 6 | 387 077,41 € | 417 435,11 € | 10 920 736,57 € |
| Année 7 | 401 844,92 € | 402 667,60 € | 10 518 891,65 € |
| Année 8 | 417 175,83 € | 387 336,69 € | 10 101 715,82 € |
| Année 9 | 433 091,63 € | 371 420,89 € | 9 668 624,19 € |
| Année 10 | 449 614,64 € | 354 897,88 € | 9 219 009,55 € |
| Année 11 | 466 768,01 € | 337 744,51 € | 8 752 241,54 € |
| Année 12 | 484 575,83 € | 319 936,69 € | 8 267 665,71 € |
| Année 13 | 503 062,99 € | 301 449,53 € | 7 764 602,72 € |
| Année 14 | 522 255,52 € | 282 257,00 € | 7 242 347,20 € |
| Année 15 | 542 180,21 € | 262 332,31 € | 6 700 166,99 € |
| Année 16 | 562 865,09 € | 241 647,43 € | 6 137 301,90 € |
| Année 17 | 584 339,15 € | 220 173,37 € | 5 552 962,75 € |
| Année 18 | 606 632,43 € | 197 880,09 € | 4 946 330,32 € |
| Année 19 | 629 776,23 € | 174 736,29 € | 4 316 554,09 € |
| Année 20 | 653 803,01 € | 150 709,51 € | 3 662 751,08 € |
| Année 21 | 678 746,44 € | 125 766,08 € | 2 984 004,64 € |
| Année 22 | 704 641,50 € | 99 871,02 € | 2 279 363,14 € |
| Année 23 | 731 524,48 € | 72 988,04 € | 1 547 838,66 € |
| Année 24 | 759 433,09 € | 45 079,43 € | 788 405,57 € |
| Année 25 | 788 405,57 € | 16 106,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 040 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 191 551 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 304 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.