Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 940 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 528,58 € | 66 528,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 602 € / mois | 190 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 035 200 € | 13 975 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 500 € | 13 263 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 940 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 318 530,70 € | 479 812,26 € | 12 621 469,30 € |
| Année 2 | 330 683,04 € | 467 659,92 € | 12 290 786,26 € |
| Année 3 | 343 299,04 € | 455 043,92 € | 11 947 487,22 € |
| Année 4 | 356 396,34 € | 441 946,62 € | 11 591 090,88 € |
| Année 5 | 369 993,32 € | 428 349,64 € | 11 221 097,56 € |
| Année 6 | 384 109,05 € | 414 233,91 € | 10 836 988,51 € |
| Année 7 | 398 763,29 € | 399 579,67 € | 10 438 225,22 € |
| Année 8 | 413 976,64 € | 384 366,32 € | 10 024 248,58 € |
| Année 9 | 429 770,38 € | 368 572,58 € | 9 594 478,20 € |
| Année 10 | 446 166,67 € | 352 176,29 € | 9 148 311,53 € |
| Année 11 | 463 188,53 € | 335 154,43 € | 8 685 123,00 € |
| Année 12 | 480 859,75 € | 317 483,21 € | 8 204 263,25 € |
| Année 13 | 499 205,17 € | 299 137,79 € | 7 705 058,08 € |
| Année 14 | 518 250,49 € | 280 092,47 € | 7 186 807,59 € |
| Année 15 | 538 022,43 € | 260 320,53 € | 6 648 785,16 € |
| Année 16 | 558 548,67 € | 239 794,29 € | 6 090 236,49 € |
| Année 17 | 579 858,03 € | 218 484,93 € | 5 510 378,46 € |
| Année 18 | 601 980,38 € | 196 362,58 € | 4 908 398,08 € |
| Année 19 | 624 946,69 € | 173 396,27 € | 4 283 451,39 € |
| Année 20 | 648 789,24 € | 149 553,72 € | 3 634 662,15 € |
| Année 21 | 673 541,36 € | 124 801,60 € | 2 961 120,79 € |
| Année 22 | 699 237,83 € | 99 105,13 € | 2 261 882,96 € |
| Année 23 | 725 914,68 € | 72 428,28 € | 1 535 968,28 € |
| Année 24 | 753 609,25 € | 44 733,71 € | 782 359,03 € |
| Année 25 | 782 359,03 € | 15 982,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 940 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 294 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.