Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 940 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 249,18 € | 76 249,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 058 € / mois | 217 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 035 200 € | 13 975 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 500 € | 13 263 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 940 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 446 275,40 € | 468 714,76 € | 12 493 724,60 € |
| Année 2 | 462 978,20 € | 452 011,96 € | 12 030 746,40 € |
| Année 3 | 480 306,13 € | 434 684,03 € | 11 550 440,27 € |
| Année 4 | 498 282,56 € | 416 707,60 € | 11 052 157,71 € |
| Année 5 | 516 931,83 € | 398 058,33 € | 10 535 225,88 € |
| Année 6 | 536 279,07 € | 378 711,09 € | 9 998 946,81 € |
| Année 7 | 556 350,44 € | 358 639,72 € | 9 442 596,37 € |
| Année 8 | 577 173,02 € | 337 817,14 € | 8 865 423,35 € |
| Année 9 | 598 774,92 € | 316 215,24 € | 8 266 648,43 € |
| Année 10 | 621 185,31 € | 293 804,85 € | 7 645 463,12 € |
| Année 11 | 644 434,46 € | 270 555,70 € | 7 001 028,66 € |
| Année 12 | 668 553,78 € | 246 436,38 € | 6 332 474,88 € |
| Année 13 | 693 575,79 € | 221 414,37 € | 5 638 899,09 € |
| Année 14 | 719 534,31 € | 195 455,85 € | 4 919 364,78 € |
| Année 15 | 746 464,37 € | 168 525,79 € | 4 172 900,41 € |
| Année 16 | 774 402,38 € | 140 587,78 € | 3 398 498,03 € |
| Année 17 | 803 385,98 € | 111 604,18 € | 2 595 112,05 € |
| Année 18 | 833 454,37 € | 81 535,79 € | 1 761 657,68 € |
| Année 19 | 864 648,13 € | 50 342,03 € | 897 009,55 € |
| Année 20 | 897 009,55 € | 17 980,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 940 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 294 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 155 280 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.