Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 840 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 659,93 € | 75 659,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 273 € / mois | 216 171 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 027 200 € | 13 867 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 000 € | 13 161 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 840 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 826,62 € | 465 092,54 € | 12 397 173,38 € |
| Année 2 | 459 400,33 € | 448 518,83 € | 11 937 773,05 € |
| Année 3 | 476 594,34 € | 431 324,82 € | 11 461 178,71 € |
| Année 4 | 494 431,88 € | 413 487,28 € | 10 966 746,83 € |
| Année 5 | 512 937,01 € | 394 982,15 € | 10 453 809,82 € |
| Année 6 | 532 134,75 € | 375 784,41 € | 9 921 675,07 € |
| Année 7 | 552 051,02 € | 355 868,14 € | 9 369 624,05 € |
| Année 8 | 572 712,67 € | 335 206,49 € | 8 796 911,38 € |
| Année 9 | 594 147,62 € | 313 771,54 € | 8 202 763,76 € |
| Année 10 | 616 384,85 € | 291 534,31 € | 7 586 378,91 € |
| Année 11 | 639 454,31 € | 268 464,85 € | 6 946 924,60 € |
| Année 12 | 663 387,23 € | 244 531,93 € | 6 283 537,37 € |
| Année 13 | 688 215,90 € | 219 703,26 € | 5 595 321,47 € |
| Année 14 | 713 973,81 € | 193 945,35 € | 4 881 347,66 € |
| Année 15 | 740 695,75 € | 167 223,41 € | 4 140 651,91 € |
| Année 16 | 768 417,83 € | 139 501,33 € | 3 372 234,08 € |
| Année 17 | 797 177,47 € | 110 741,69 € | 2 575 056,61 € |
| Année 18 | 827 013,51 € | 80 905,65 € | 1 748 043,10 € |
| Année 19 | 857 966,20 € | 49 952,96 € | 890 076,90 € |
| Année 20 | 890 076,90 € | 17 841,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 840 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 216 171 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 154 080 € pour cette enveloppe de financement.